cancel
МФО KMF
Открыть в приложении МФО KMF
Скачать

Советы, как не переплачивать по микрокредитам и займам

Советы, как не переплачивать по микрокредитам и займам
Блог

В современном Казахстане микрокредиты являются быстрым решением финансовых проблем, обеспечивая доступ к необходимым средствам без лишних проволочек. Однако многие клиенты часто упускают из виду сложности и «тонкости» функционирования кредитных продуктов. 

По мнению экспертов, знание и следование 8 ключевым правилам могут стать залогом безопасного использования таких услуг. В этом контексте грамотный подход к оформлению и обслуживанию микрокредита становится главным инструментом защиты от финансовых рисков.

Как оформить микрозайм?

Выбор подходящего микрозайма начинается с правильного оформления. 

  1. Определите необходимую сумму и срок займа.
    • Учитывайте свои финансовые потребности и возможность своевременного погашения займа.
  2. Выберите микрофинансовую организацию (МФО).
    • Исследуйте рынок и выберите надежную МФО.
    • Ознакомьтесь с отзывами других клиентов, условиями займа и процентной ставкой.
  3. Подготовьте все необходимые документы.
    • Как правило, для оформления микрозайма требуется минимум документов, чаще всего это паспорт. Но некоторые МФО могут потребовать дополнительные документы, такие как свидетельство о доходах.
  4. Ознакомьтесь с условиями займа.
    • Прочитайте договор внимательно. Обратите внимание на процентную ставку, сроки погашения, возможные штрафы и комиссии.
  5. Оформите заявку.
    • Заполните анкету на сайте МФО или в офисе компании.
    • Подождите решение по заявке. Обычно решение принимается быстро, иногда в течение нескольких минут.
  6. Получите деньги.
    • Если ваша заявка одобрена, следуйте инструкциям МФО для получения средств. Это может быть перевод на банковскую карту, перевод на банковский счет или выдача наличными в офисе.
  7. Погашайте займ своевременно.
    • Убедитесь, что вы платите ежемесячные платежи вовремя, чтобы избежать штрафов и повышенных процентных ставок.
  8. Закройте займ.
    • После полного погашения займа убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие это. Это может быть полезно в будущем, если возникнут споры.

Примечание: Микрозаймы часто имеют высокие процентные ставки, поэтому их следует использовать только в крайнем случае и только если вы уверены, что сможете вернуть деньги вовремя.

Как рассчитать переплату по кредиту

Переплата по кредиту — это разница между суммой, которую вы выплатите банку за весь период кредитования, и суммой, которую вы взяли в кредит. Чтобы рассчитать переплату, нужно учитывать основную сумму долга, процентную ставку и срок кредита.

Для аннуитетного платежа (когда ежемесячный платеж одинаков) формула расчета ежемесячного платежа выглядит следующим образом:

А=К×P×(1+P)N(1+P)N-1​

где:

  • А — ежемесячный платеж;
  • К — сумма кредита;
  • P — месячная процентная ставка (годовая ставка деленная на 12 и на 100);
  • N — общее число месяцев (срок кредита).

Теперь, чтобы рассчитать общую сумму, которую вы заплатите за весь период кредитования, умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев:

Общая сумма =А×N

Переплата будет равна разнице между общей суммой выплат и суммой кредита:

Переплата =Общая сумма−К

Пример:

Предположим, вы взяли кредит на 1 год (12 месяцев) на сумму 100 000 тенге под 12% годовых. И хотите узнать переплату по кредиту.Рассчитаем месячную процентную ставку:

  1. P=1212100=0,01
  2. Рассчитаем ежемесячный платеж:
    А=100000×0,01×(1+0,01)12(1+0,01)12−1≈8882,89 тенге.
  3. Общая сумма выплат составит: 8882,89×12=106594,68 тенге.
  4. Переплата: 106594,68−100000=6594,68 тенге.
Таким образом, переплата по кредиту составит 6594,68 тенге.

Простые правила, которые помогут не переплачивать за микрокредит

Чтобы микрокредит стал инструментом решения ваших задач, а не источником бесконечных проблем, стоит придерживаться простых, но эффективных правил.

  1. Тщательное ознакомление с договором
  2. Перед подписанием кредитного договора уделите время на детальное изучение всех его пунктов. Ваша задача — быть уверенным, что вы понимаете все условия, комиссии и процентные ставки.
  3. Актуальность ваших контактов
  4. Постоянно держите банк в курсе любых изменений в ваших контактных данных — телефоне, электронной почте или адресе проживания. Это гарантирует, что вы всегда будете в курсе всех уведомлений от банка.
  5. Точность в платежах
  6. Никогда не округляйте платежи в меньшую сторону, даже если разница кажется маленькой. Даже минимальная недоплата может привести к дополнительным штрафам.
  7. Забудьте о минимальных платежах
  8. При погашении микрокредита не ограничивайтесь только минимальными платежами. Стремитесь погасить основной долг быстрее, чтобы минимизировать начисленные проценты.
  9. Прозрачное взаимодействие с банком
  10. Если у вас возникли финансовые трудности, не стесняйтесь обращаться в банк. Прозрачное общение может помочь вам пересмотреть условия кредитования или получить временные льготы.
  11. Планируйте платежи заблаговременно
  12. Оплачивайте микрокредит до установленного срока, учитывая возможные задержки при переводе средств.

Брать микрокредит без переплат возможно, если подходить к этому вопросу ответственно и осознанно. Следуя простым правилам, вы сможете минимизировать риски и избежать неприятных моментов при погашении кредита.

Читайте также
news
Новости
04.03.2024
Call-центр 7474 снова доступен
Приносим извинения за временные неудобства
Подробнее
news
Новости
01.03.2024
KMF и Японское агентство международного сотрудничества выделят $50 млн на развитие микробизнеса в Казахстане
29 февраля  г. Алматы. Компания заключила договор о займе с Японским агентством международного сотрудничества (Japan International Coope...
Подробнее
news
Новости
28.02.2024
Технические работы
Уважаемые клиенты,
В связи с проведением плановых технических работ 29 февраля с 22:30 до 00:00 1 марта (по новому времени) возможна недоступность...
Подробнее
news
Новости
10.01.2024
Квартира в Астане: сельская учительница получила неожиданный приз к Новому году
Предновогодний период — это время, когда сбываются даже самые смелые мечты и случаются неожиданные сюрпризы. Именно так может назвать свою внезапную у...
Подробнее
news
Блог
08.12.2023
Что такое оборотный кредит для бизнеса?
Оборотный кредит для бизнеса – это вид финансирования, который предоставляется предпринимателям и компаниям для покрытия краткосрочных потребностей. В...
Подробнее
news
Новости
05.12.2023
Казахстанка выиграла автомобиль, развивая домашнюю кулинарию
Жительница Талдыкоргана Назгуль Бакенова владелица небольшой кулинарии, в которой трудится вместе с семьей. Им как раз был нужен автомобиль, чтобы рас...
Подробнее
news
Блог
01.12.2023
Что такое инфляция и как она влияет на каждого казахстанца?
Инфляция — ключевой экономический индикатор, отражающий динамику ценового уровня на товары и услуги в экономике и является показателем макроэкономичес...
Подробнее
news
Блог
10.11.2023
Карта или наличные - что выгоднее при осуществлении покупок?
В современном мире, где технологии постоянно развиваются, отношение к деньгам также меняется. Безналичные расчеты становятся все более популярными, и ...
Подробнее
news
Блог
20.10.2023
Что такое кредитный портфель?
Кредитный портфель – это общая сумма всех кредитов и микрозаймов, выданных определенной организацией. Если вы взяли займ в МФО или другой кредитной ст...
Подробнее