cancel
МФО KMF
Открыть в приложении МФО KMF
Скачать

Советы, как не переплачивать по микрокредитам и займам

Советы, как не переплачивать по микрокредитам и займам
Блог

В современном Казахстане микрокредиты являются быстрым решением финансовых проблем, обеспечивая доступ к необходимым средствам без лишних проволочек. Однако многие клиенты часто упускают из виду сложности и «тонкости» функционирования кредитных продуктов. 

По мнению экспертов, знание и следование 8 ключевым правилам могут стать залогом безопасного использования таких услуг. В этом контексте грамотный подход к оформлению и обслуживанию микрокредита становится главным инструментом защиты от финансовых рисков.

Как оформить микрозайм?

Выбор подходящего микрозайма начинается с правильного оформления. 

  1. Определите необходимую сумму и срок займа.
    • Учитывайте свои финансовые потребности и возможность своевременного погашения займа.
  2. Выберите микрофинансовую организацию (МФО).
    • Исследуйте рынок и выберите надежную МФО.
    • Ознакомьтесь с отзывами других клиентов, условиями займа и процентной ставкой.
  3. Подготовьте все необходимые документы.
    • Как правило, для оформления микрозайма требуется минимум документов, чаще всего это паспорт. Но некоторые МФО могут потребовать дополнительные документы, такие как свидетельство о доходах.
  4. Ознакомьтесь с условиями займа.
    • Прочитайте договор внимательно. Обратите внимание на процентную ставку, сроки погашения, возможные штрафы и комиссии.
  5. Оформите заявку.
    • Заполните анкету на сайте МФО или в офисе компании.
    • Подождите решение по заявке. Обычно решение принимается быстро, иногда в течение нескольких минут.
  6. Получите деньги.
    • Если ваша заявка одобрена, следуйте инструкциям МФО для получения средств. Это может быть перевод на банковскую карту, перевод на банковский счет или выдача наличными в офисе.
  7. Погашайте займ своевременно.
    • Убедитесь, что вы платите ежемесячные платежи вовремя, чтобы избежать штрафов и повышенных процентных ставок.
  8. Закройте займ.
    • После полного погашения займа убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, подтверждающие это. Это может быть полезно в будущем, если возникнут споры.

Примечание: Микрозаймы часто имеют высокие процентные ставки, поэтому их следует использовать только в крайнем случае и только если вы уверены, что сможете вернуть деньги вовремя.

Как рассчитать переплату по кредиту

Переплата по кредиту — это разница между суммой, которую вы выплатите банку за весь период кредитования, и суммой, которую вы взяли в кредит. Чтобы рассчитать переплату, нужно учитывать основную сумму долга, процентную ставку и срок кредита.

Для аннуитетного платежа (когда ежемесячный платеж одинаков) формула расчета ежемесячного платежа выглядит следующим образом:

А=К×P×(1+P)N(1+P)N-1​

где:

  • А — ежемесячный платеж;
  • К — сумма кредита;
  • P — месячная процентная ставка (годовая ставка деленная на 12 и на 100);
  • N — общее число месяцев (срок кредита).

Теперь, чтобы рассчитать общую сумму, которую вы заплатите за весь период кредитования, умножьте ежемесячный платеж на количество месяцев:

Общая сумма =А×N

Переплата будет равна разнице между общей суммой выплат и суммой кредита:

Переплата =Общая сумма−К

Пример:

Предположим, вы взяли кредит на 1 год (12 месяцев) на сумму 100 000 тенге под 12% годовых. И хотите узнать переплату по кредиту.Рассчитаем месячную процентную ставку:

  1. P=1212100=0,01
  2. Рассчитаем ежемесячный платеж:
    А=100000×0,01×(1+0,01)12(1+0,01)12−1≈8882,89 тенге.
  3. Общая сумма выплат составит: 8882,89×12=106594,68 тенге.
  4. Переплата: 106594,68−100000=6594,68 тенге.
Таким образом, переплата по кредиту составит 6594,68 тенге.

Простые правила, которые помогут не переплачивать за микрокредит

Чтобы микрокредит стал инструментом решения ваших задач, а не источником бесконечных проблем, стоит придерживаться простых, но эффективных правил.

  1. Тщательное ознакомление с договором
  2. Перед подписанием кредитного договора уделите время на детальное изучение всех его пунктов. Ваша задача — быть уверенным, что вы понимаете все условия, комиссии и процентные ставки.
  3. Актуальность ваших контактов
  4. Постоянно держите банк в курсе любых изменений в ваших контактных данных — телефоне, электронной почте или адресе проживания. Это гарантирует, что вы всегда будете в курсе всех уведомлений от банка.
  5. Точность в платежах
  6. Никогда не округляйте платежи в меньшую сторону, даже если разница кажется маленькой. Даже минимальная недоплата может привести к дополнительным штрафам.
  7. Забудьте о минимальных платежах
  8. При погашении микрокредита не ограничивайтесь только минимальными платежами. Стремитесь погасить основной долг быстрее, чтобы минимизировать начисленные проценты.
  9. Прозрачное взаимодействие с банком
  10. Если у вас возникли финансовые трудности, не стесняйтесь обращаться в банк. Прозрачное общение может помочь вам пересмотреть условия кредитования или получить временные льготы.
  11. Планируйте платежи заблаговременно
  12. Оплачивайте микрокредит до установленного срока, учитывая возможные задержки при переводе средств.

Брать микрокредит без переплат возможно, если подходить к этому вопросу ответственно и осознанно. Следуя простым правилам, вы сможете минимизировать риски и избежать неприятных моментов при погашении кредита.

Читайте также
news
Новости
26.06.2024
Внимание, важная информация для клиентов KMF!
В последнее время, мы наблюдаем увеличение случаев распространения поддельной рекламы и создания мошеннических страниц, выдающих себя за официальные р...
Подробнее
news
Новости
03.06.2024
Преобразование KMF в Акционерное общество
ТОО  «Микрофинансовая организация «KMF (КМФ)» прошло государственную перерегистрацию в Акционерное общество «Микрофинансовая организ...
Подробнее
news
Новости
30.05.2024
KMF и «Казпочта» подписали договор о партнерстве
Теперь финансирование от KMF будет еще доступнее. Рады сообщить что компания KMF и Акционерное общество «Казпочта» подписали договор о партнерстве. Те...
Подробнее
news
Новости
28.05.2024
KMF разместила облигации на 20 млрд тенге
KMF разместила облигации на торговой площадке АО «Казахстанская фондовая биржа» (KASE). Общий объем - 20 млрд тенге со средневзвешенной доходн...
Подробнее
news
Новости
15.05.2024
Новые возможности для женщин и молодежи: ЕБРР и KMF подписали соглашения на 25 миллионов долларов
15 мая в Ереване на 33-й ежегодной встрече и бизнес-форуме Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) по устойчивому развитию, ЕБРР и ...
Подробнее
news
Новости
13.05.2024
KMF планирует размещение облигаций на Казахстанской фондовой бирже
Это будет уже четвертое размещение облигаций от KMF. Андеррайтерами размещения выступят АО «Halyk Finance», АО «BCC Invest» и АО «Сентрас Секьюритиз».
Подробнее
news
Новости
24.04.2024
Вниманию клиентов в городе Уральск!
Уважаемые клиенты! Сообщаем, что наше отделение в городе Уральск работает в штатном режиме с 24 апреля!
Подробнее
news
Новости
16.04.2024
Вниманию клиентов в городе Уральск!
Уважаемые клиенты, сообщаем, что в связи с наводнениями отделение KMF будет закрыто 17-23 апреля!
Подробнее
news
Новости
10.04.2024
Поддержка клиентам пострадавшим от наводнения
Уважаемые клиенты!
В связи со сложившейся паводковой ситуацией в Казахстане, KMF выражает сочувствие пострадавшим от паводков Казахстанцам и желает скорейшего...
Подробнее