cancel
МФО KMF
Открыть в приложении МФО KMF
Скачать

Рефинансирование кредита - как грамотно использовать

Рефинансирование кредита - как грамотно использовать
Блог
Далеко не всегда заемщику удается платить проценты по уже существующему займу. Поэтому и возникает вопрос, где лучше сделать рефинансирование кредита? Именно для таких процедур и существует подобная процедура. Стандартное рефинансирование кредита — оформление нового займа для погашения существующего. Тем, кто пользуется деньгами банков или МФО, полезно будет узнать, как происходит рефинансирование и как взять кредит на рефинансирование. Суть перекредитования заключается в решении сразу нескольких проблем:
  • удобство погашения (лучше погашать у одного кредитора, чем у нескольких)
  • продлевается срок сотрудничества, что выгоднее для клиента;
  • уменьшаются ежемесячные выплаты финансовой организации.

Если перекредитоваться, можно объединить сразу 2-3 займа в один. В ходе таких взаимодействий клиента с финансовым учреждением решается вопрос старой задолженности, но в то же время пользователь получает новые обязательства и условия. Стоит помнить, что такое перекредитование может предоставляться и банками Казахстана, и микрофинансовыми организациями.

Кому поможет перекредитование

При невозможности оплачивать старый заем в полной мере лучшим вариантом станет именно такой способ сотрудничества. Поэтому многих интересует, как сделать рефинансирование кредита. Эта услуга рассчитана и на физических лиц, и на предпринимателей. Если правильно провести процедуру, можно решить существующие проблемы с такими типами займов:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • долг по карте;
  • ипотека и т. д.

Важно упомянуть, что банки отказывают в такой помощи, если в отношении заемщика проходят процедуры по взысканию задолженности. Также некоторые банковские организации отказывают в рефинансировании, если речь идет о возврате старых займов, полученных в МФО. Плохая кредитная история пользователя также станет преградой для рефинансирования: банк может не одобрить заявку. МФО более лояльно относятся к заемщикам.

Перекредитование работает сразу в нескольких важных направлениях. С его помощью удается:

  • сделать условия выплат более выгодными;
  • увеличить сроки по возврату средств;
  • снизить ежемесячную финансовую нагрузку на клиента;
  • предотвратить рост долгов.

Проще всего, посчитать выгоду на реальном примере. Например, заемщик взял кредит на 500 тыс. тенге. Из них он успел вернуть уже 200 тыс. На возврат долга ему остался год, а ежемесячный платеж составляет 52 тыс. В этот момент финансовое состояние клиента ухудшилось, и выплачивать такую сумму ежемесячно ему трудно.

В такой непростой ситуации можно провести рефинансирование. Если рефинансировать имеющийся кредит и продлить срок на 2 года, то ежемесячная плата составит всего 30 тыс. тенге. В то же время, в общей сложности клиенту придется вернуть финансовой организации уже 600 тыс. тенге вместо 500.

Почему финансовые организации так поступают

Перекредитование выгодно как для заемщика, так и для финансовой организации. В первом случае все понятно, но какую же выгоду получает банк или МФО. Во-первых, если клиент не может платить, то банк потеряет намного больше. Ведь даже на продажу залогового имущества потребуется немало времени.

Во-вторых, при рефинансировании финансовое учреждение получает нового клиента. Помимо выплат по новому кредиту, заемщик принесет в банк новые счета, будет платить страховку, откроет дебетовые карты в будущем, повторно возьмет новый займ.

Влияние рефинансирования на будущие займы

Некоторые заемщики четко осознают, что двигаться дальше без перекредитования они попросту не смогут. Поэтому задают вполне закономерный вопрос, дают ли кредит после рефинансирования. Практика говорит о том, что при отсутствии просрочек по выплатам заемщики смогут обратиться к услуге рефинансирования повторно.

Не всегда при перекредитовании условия полностью устраивают самого заемщика. Поэтому они интересуются, как часто можно делать рефинансирование кредита. Известны ситуации, когда удавалось рефинансировать рефинансированный займ. Но для этого репутация заемщика и его кредитная история должны быть безупречными.

Рефинансирование в микрофинансовых организациях

Далеко не каждый пользователь получает одобрение заявки по перекредитованию, обратившись в банк. Даже если подать необходимый пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, гарантии, что заявка будет одобрена, нет. Банковские организации тщательнейшим образом проверяют кредитную историю. При наличии долгов банк откажет такому клиенту, относя его в ряд проблемных. Среди наиболее популярных причин, по которым банк отказал заемщику в рефинансировании:

  • низкий уровень доходов клиента;
  • плохая кредитная история;
  • наличие регулярных долгов по оплате штрафов, услуг ЖКХ, алиментов и других выплат;
  • предоставление неверной информации при заполнении заявки;
  • сам кредит уже рефинансировался ранее;
  • предоставлены не все нужные документы.

При наличии таких проблем многие задают вопрос, а возможно ли обратиться в организацию, которая занимается микрофинансами (МФО) и выгодно ли это будет?  Стоит помнить, что далеко не каждая МФО предлагает выгодные условия. В этом случае стоит рассмотреть компанию KMF. Это крупнейшая МФО в Казахстане, которая работает на рынке больше 25 лет. 

Для получения перекредитования в МФО нужен минимальный пакет документов. В частности, удостоверение личности. Обычно процедуры производятся в режиме онлайн, что также обеспечивает удобство для клиента.

Некоторые из жителей Казахстана должны не только банкам, но и МФО, поэтому у них возникает вопрос, можно ли рефинансировать микрозаймы. Стоит оговориться сразу, что банки редко беруться за перекредитование задолженности перед МФО, особенно если репутация заемщика не безупречная.Если за рефинансированием вы обратились в МФО, то важно выбрать такую микрофинансовую компанию, которая позволит выплатить существующий долг с минимальными последствиями для самого заемщика.

Где быстро и надежно получить рефинансирование кредита в Казахстане? 

Одной из самых известных МФО, которая пользуется успехом у жителей Казахстана, считается компания KMF. При сотрудничестве с KMF клиенты ощущают заметное снижение кредитной нагрузки. Возвращать средства становится намного легче, что делает любые покупки намного доступнее. За рефинансированием обращаются не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели, представители среднего бизнеса.

Читайте также
news
Новости
28.05.2024
KMF разместила облигации на 20 млрд тенге
KMF разместила облигации на торговой площадке АО «Казахстанская фондовая биржа» (KASE). Общий объем - 20 млрд тенге со средневзвешенной доходн...
Подробнее
news
Новости
15.05.2024
Новые возможности для женщин и молодежи: ЕБРР и KMF подписали соглашения на 25 миллионов долларов
15 мая в Ереване на 33-й ежегодной встрече и бизнес-форуме Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) по устойчивому развитию, ЕБРР и ...
Подробнее
news
Новости
13.05.2024
KMF планирует размещение облигаций на Казахстанской фондовой бирже
Это будет уже четвертое размещение облигаций от KMF. Андеррайтерами размещения выступят АО «Halyk Finance», АО «BCC Invest» и АО «Сентрас Секьюритиз».
Подробнее
news
Новости
24.04.2024
Вниманию клиентов в городе Уральск!
Уважаемые клиенты! Сообщаем, что наше отделение в городе Уральск работает в штатном режиме с 24 апреля!
Подробнее
news
Новости
16.04.2024
Вниманию клиентов в городе Уральск!
Уважаемые клиенты, сообщаем, что в связи с наводнениями отделение KMF будет закрыто 17-23 апреля!
Подробнее
news
Новости
10.04.2024
Поддержка клиентам пострадавшим от наводнения
Уважаемые клиенты!
В связи со сложившейся паводковой ситуацией в Казахстане, KMF выражает сочувствие пострадавшим от паводков Казахстанцам и желает скорейшего...
Подробнее
news
Новости
05.04.2024
Онлайн опрос
Приглашаем Вас принять участие в исследовании (онлайн опросе), которое проводится в рамках программы ЕБРР по содействию доступности «зеленого»...
Подробнее
news
Новости
27.03.2024
Технические работы
Дорогие клиенты,

В связи с проведением технических работ с 22.00 27 марта до 01.00 28 марта будет недоступна линия 7474.
Для консультации вы можете ...
Подробнее
news
Новости
04.03.2024
Call-центр 7474 снова доступен
Приносим извинения за временные неудобства
Подробнее