cancel
МФО KMF
Открыть в приложении МФО KMF
Скачать

Как исправить плохую кредитную историю?

Как исправить плохую кредитную историю?
Блог

Плохая кредитная история — это серьезное препятствие на пути к получению кредита или микрозайма в банках и микрофинансовых организациях. Казахстан не исключение в этом вопросе. Важность положительной кредитной истории нельзя недооценивать, поскольку она влияет на ваше финансовое будущее. 

Что такое плохая кредитная история и основные причины её возникновения

Плохая кредитная история — это запись финансовых операций и обязательств индивида, отражающая его предыдущий опыт взаимодействия с банковскими и кредитными учреждениями.

Существует ряд общих факторов, которые могут привести к формированию негативной кредитной истории:

  1. Несвоевременные платежи — одним из основных факторов, влияющих на кредитную историю, является своевременность платежей. 
  2. Дефолты по кредитам — полное невыполнение кредитных обязательств или банкротство заемщика является серьезным ударом по его кредитной истории.
  3. Чрезмерное кредитование — наличие большого количества открытых кредитных линий или микрозаймов может свидетельствовать о финансовой неустойчивости заемщика
  4. Долги по микрозаймам — невыполнение обязательств по микрозаймам также может повлиять на кредитную историю.
Также важно отметить, что в Казахстане существует несколько причин, по которым кредитные организации могут отказать в кредите, в том числе отсутствие дифференцированного подхода к оценке кредитоспособности заемщика, высокие финансовые риски для банка, а также невыполнение заемщиком устава банка​​.

Таким образом, причины могут быть разнообразными, и важно осознавать это, прежде чем приступать к действиям по ее исправлению. Это поможет выбрать наиболее эффективные методы для восстановления доверия кредитных организаций и улучшения своей кредитной репутации.

Как организации могут проверить кредитную историю?

Как уже отмечалось, финансовые организации в Казахстане обязаны передавать данные о благонадежности плательщика в специализированные кредитные бюро. Эти данные становятся частью кредитной истории индивида, которая играет ключевую роль при рассмотрении новых заявок. 

Что в кредитной истории?

Перед выдачей займа сотрудники организаций отправляют запрос в базу данных кредитного бюро, где хранится кредитная история заёмщика за последние 10 лет. Это позволяет кредиторам оценить риски и вероятность возврата средств. Кредитная история (КИ) включает в себя следующие пункты:

  • персональные данные клиента;
  • информация о наличии действующих кредитов;
  • данные о сумме займов;
  • сводка просроченных платежей, если таковые имеются;
  • информация о поданных заявках на получение заемных средств и решениях банка или микрокредитной организации;
  • отметки о запросе клиентом своей кредитной истории.

На основе этих данных, сотрудник организации делает вывод о целесообразности выдачи кредита или микрокредита.

Когда обновляется кредитная история?

Она обновляется каждые 10 лет, однако для принятия решения о выдаче займов особенно важными являются данные за последние 5 лет.

Риски для кредитных организаций

Работа с проблемными клиентами невыгодна для банков и МФО по нескольким причинам. Во-первых, это увеличивает операционные расходы организации, поскольку приходится затрачивать ресурсы на напоминания и мониторинг выполнения кредитных обязательств. Во-вторых, существует риск, что заемщик не вернет долг вовсе, что приведет к финансовым убыткам.

Эта информация подчеркивает важность поддержания положительной кредитной истории для заемщиков и предоставляет понимание того, как финансовые организации оценивают риски при рассмотрении заявок на кредит.

Советы по исправлению плохой кредитной истории

Финансовые трудности могут возникнуть у каждого, и это может негативно отразиться на финансовой репутации, особенно если пропустить хотя бы один платеж. И хотя полностью вернуть хорошую кредитную историю невозможно, существует множество способов значительно ее выровнять. Важно понимать, что этот процесс может занять от 2 до 3 лет, так как организации обычно анализируют вашу финансовую репутацию за последние несколько лет. Вот несколько шагов, которые помогут вам в этом деле:

  1. Ознакомьтесь с вашим финансовым досье. Первым шагом на пути к улучшению финансовой репутации является ее тщательное изучение. Запросите полный отчет о своем финансовом досье в бюро и ознакомьтесь с имеющимися данными.
  2. Освойте факторы, влияющие на ваш рейтинг. Понимание того, какие факторы влияют на ваш рейтинг, поможет определить, какие шаги следует предпринять для его улучшения. Это может включать в себя своевременные платежи, управление долгами и избегание новых займов.
  3. Исправно платите по всем счетам. Своевременные платежи по всем счетам и займам являются одним из наиболее важных аспектов улучшения репутации.
  4. Рефинансируйте займы. Это может помочь улучшить условия финансирования и снизить процентные ставки, что в свою очередь поможет улучшить ваш рейтинг.
  5. Возьмите микрозайм. Взятие микрозайма и своевременное его погашение также может положительно повлиять на ваш рейтинг.
  6. Действуйте постепенно. Улучшение финансовой репутации — это процесс, который требует времени и терпения. Не пытайтесь исправить все и сразу, двигайтесь вперед шаг за шагом, и со временем вы увидите положительные изменения в своем досье.

Улучшение финансовой репутации требует последовательных действий и финансовой дисциплины. Следуя вышеописанным рекомендациям, вы сможете значительно улучшить свою репутацию и расширить финансовые возможности.

Преимущества регулярного взаимодействия с микрофинансовыми учреждениями:

  1. С каждым своевременно погашенным микрозаймом улучшаются условия для следующих займов, что, в свою очередь, способствует улучшению вашей финансовой репутации.
  2. Регулярное погашение микрозаймов может привести к лучшим условиям кредитования в будущем, что открывает двери к более выгодным финансовым продуктам.

Альтернативные шаги для улучшения финансовой репутации:

  • Совершение покупок в рассрочку и своевременное исполнение финансовых обязательств также положительно влияют на вашу репутацию в кредитных бюро.
  • Соблюдение сроков погашения и ответственное отношение к своим финансовым обязательствам демонстрируют вашу надежность как заемщика.

Микрозаймы и покупки в рассрочку являются практическими шагами для тех, кто стремится восстановить свою финансовую репутацию после финансовых трудностей. С терпением и дисциплиной, эти инструменты помогут легче двигаться по пути финансового восстановления.

Читайте также
news
Новости
04.03.2024
Call-центр 7474 снова доступен
Приносим извинения за временные неудобства
Подробнее
news
Новости
01.03.2024
KMF и Японское агентство международного сотрудничества выделят $50 млн на развитие микробизнеса в Казахстане
29 февраля  г. Алматы. Компания заключила договор о займе с Японским агентством международного сотрудничества (Japan International Coope...
Подробнее
news
Новости
28.02.2024
Технические работы
Уважаемые клиенты,
В связи с проведением плановых технических работ 29 февраля с 22:30 до 00:00 1 марта (по новому времени) возможна недоступность...
Подробнее
news
Новости
10.01.2024
Квартира в Астане: сельская учительница получила неожиданный приз к Новому году
Предновогодний период — это время, когда сбываются даже самые смелые мечты и случаются неожиданные сюрпризы. Именно так может назвать свою внезапную у...
Подробнее
news
Блог
08.12.2023
Что такое оборотный кредит для бизнеса?
Оборотный кредит для бизнеса – это вид финансирования, который предоставляется предпринимателям и компаниям для покрытия краткосрочных потребностей. В...
Подробнее
news
Новости
05.12.2023
Казахстанка выиграла автомобиль, развивая домашнюю кулинарию
Жительница Талдыкоргана Назгуль Бакенова владелица небольшой кулинарии, в которой трудится вместе с семьей. Им как раз был нужен автомобиль, чтобы рас...
Подробнее
news
Блог
01.12.2023
Что такое инфляция и как она влияет на каждого казахстанца?
Инфляция — ключевой экономический индикатор, отражающий динамику ценового уровня на товары и услуги в экономике и является показателем макроэкономичес...
Подробнее
news
Блог
24.11.2023
Советы, как не переплачивать по микрокредитам и займам
В современном Казахстане микрокредиты являются быстрым решением финансовых проблем, обеспечивая доступ к необходимым средствам без лишних проволочек. ...
Подробнее
news
Блог
10.11.2023
Карта или наличные - что выгоднее при осуществлении покупок?
В современном мире, где технологии постоянно развиваются, отношение к деньгам также меняется. Безналичные расчеты становятся все более популярными, и ...
Подробнее