История

История
Новости

Микрофинансирование используется в узком значении – это предоставление микрокредитов широкому кругу неформальных микропредпринимателей или малообеспеченным слоям населения с использованием методологии, разработанной социально ориентированными неправительственными организациями в 80-х годах 20-го века.

Формальные финансовые услуги, предназначенные для малоимущих, далеко не новая форма кредитования. Так, начиная с 50-х годов ХХ века, многие программы развития предоставляли субсидированные кредиты на поддержку экономически слабых регионов. Тогда правительства и доноры были сфокусированы на предоставлении субсидированных сельскохозяйственных кредитов мелким фермерам, с целью увеличения их продуктивности и доходов.

Примененная «субсидированная» схема не была успешной, потому что полученные средства не всегда достигали бедных слоев населения, а концентрировались в руках состоятельных фермеров. Уровень возврата был низким, и сельские банки были на грани банкротства. Несовершенная программа субсидированных кредитов претерпела изменения и была переориентирована на социальное развитие микропредприятий развивающихся стран.

Данная программа нашла свое применение как альтернативный вариант предоставления кредитов малоимущему населению. Начиная с 70 годов ХХ века, экспериментальные, программы успешно применялись в Бангладеш, Бразилии и других развивающихся странах. Программы предполагали предоставление небольших займов группам малоимущих женщин с целью инвестирования средств в микропредприятия. Такой вид микропредпредпринимательского займа был основан на кредитовании солидарно-ответственных групп, где члены гарантировали уплату по займу каждым заемщиком.

В 1980-90 гг. программы микрокредитования были усовершенствованы: разработана соответствующая методология и, наконец, развеялось устоявшееся сомнение о «кредитовании малоимущих». Во-первых, было показано, что неимущие люди, и особенно малообеспеченные женщины, выплачивают свои кредиты. Во-вторых, малоимущие желают и в состоянии выплачивать проценты, что позволяет микрофинансовым организациям покрывать свои расходы. В-третьих, вышеописанные причины: высокий уровень погашения и процент, покрывающий расходы – позволяют микрофинансовым организациям выйти на самоокупаемый уровень и охватить большое количество клиентов.

Принципы микрофинансирования

Основные принципы микрокредитования включают в себя следующее: первое – это масштабное распространение программы, и второе – достижение финансовой устойчивости микрофинансовых организаций. Это позволяет методологии микрокредитования быть уникальной среди развитых финансовых институтов. Так как основным преимуществом микрофинансовых услуг является то, что они предоставляются на короткий период времени и ориентированы на длительные отношения.

По оценке Всемирного Банка, в настоящее время в мире действует более 7 000 организаций в сфере микрофинансирования, обслуживающих около 16 миллионов людей в 56 странах мира. В настоящее время ситуация в мировой индустрии микрофинансирования меняется – в данном секторе стали использовать разнообразные методологии, диапазон финансовых услуг расширяется за счет сберегательных депозитов, страхования, перевода средств. Займы могут предоставляться как на групповой, так и на индивидуальной основе, а суммы и сроки погашения кредитов становятся все более гибкими и приспособленными к нуждам клиентов. Реагируя на возникающие потребности, микрофинансовые учреждения разрабатывают новые продукты. А в целом микрофинансирование перестает быть системой предоставления кредитных ресурсов малоимущим за счет донорских средств. Оно становится реальным инструментом финансового посредничества. Нововведения затронули не только программы кредитования. Новшества в области сбережений – это и использование мобильного персонала, ежедневно собирающего вклады у торговцев, и установка в сельских местностях банкоматов, распознающих отпечатки пальцев, что дает неграмотным клиентам доступ к своим счетам. Стратегии по обеспечению эффективной деятельности микропредприятий совершенствуются, и микрофинансирование в большей степени, чем когда-либо демонстрирует свою способность выводить из бедности огромное число людей.

Микрофинансирование в Казахстане

В Республике Казахстан микрофинансирование появилось в 90-х гг. ХХ-го века в виде Программ микрокредитования. Данные Программы предоставляются через фонды, микрокредитные организации, кредитные союзы. Как правило, данные организации являются некоммерческими.

Основные критерии микрокредитных программ в РК:

  • размер кредита – сравнительно небольшой;
  • целевые пользователи – домашние хозяйства с небольшим уровнем доходов и субъекты малого предпринимательства;
  • срок, на который выдается кредит - в основном, краткосрочные;
  • использование кредита – с целью получения дохода и развития бизнеса, а также получения образования, медицинских услуг и т.д.;

условия кредита – в большинстве своем гибкие условия предоставления кредитов, подходящие к местным условиям того или иного сообщества.

Действующие на настоящий момент в Республике Казахстан схемы микрокредитования можно разделить на два основных вида:

Индивидуальное кредитование – схема микрокредитования, следующая стандартной процедуре банковского кредитования и основывающаяся на оценке жизнеспособности бизнеса клиента, его кредитной истории и рекомендациях, имеющихся у него. При данной схеме кредитования обычно возникает необходимость в предоставлении залогового имущества или наличии солидарно (субсидиарно) ответственного по кредиту лица на случай дефолта.

Групповое кредитование – данная схема также называется «моделью банка Грэмин». Основой ее является групповая гарантия. Кредит предоставляется группе лиц, являющихся гарантами кредитов друг друга. Группы сами выбирают членов своей группы, и такие взаимоотношения позволяют создавать товарищеское давление в группе, что помогает обеспечивать своевременные платежи по кредиту, а также сокращает затраты микрофинансовой организации по тщательному отбору и мониторингу своих Клиентов.

Ассоциация Микрофинансовых Организаций Казахстана

В Республике Казахстан действует Ассоциация Микрофинансовых Организаций Казахстана (АМФОК) - некоммерческое объединение микрофинансовых организаций, действующее по всей стране. Ассоциация была основана в феврале 2004 года, когда шесть ведущих микрофинансовых организаций Казахстана выступили учредителями АМФОК с целью решения проблем развития микрофинансового сектора в республике. Миссией АМФОК является развитие микрофинансового сектора для устойчивого обеспечения доступа населения, в том числе и сельского, к финансовым услугам с целью снижения уровня бедности и поддержания экономического роста, предоставление, продвижение и защита общих прав и интересов членов АМФОК.

В своей деятельности все члены АМФОК придерживаются Кодекса деловой этики членов АМФОК.

Читайте также

news
Партнеры
14.06.2022
KMF и Азиатский банк развития подписали соглашение о займе
13 июня KMF и Азиатский банк развития подписали соглашение о займе на $15 млн. Это первый совместный проект компании и АБР. Выделенные средства буду...
Подробнее
news
Новости
27.05.2022
KMF подтвержден рейтинг от Fitch на уровне «B+» / и повышен национальный рейтинг до BBB(kaz)
26 мая 2022 года Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») KMF на уровне «B+» / прогноз «Стабильный». Fitch ...
Подробнее
news
Новости
24.05.2022
Выставка казахстанских производителей «Ulttyq Onim»

На прошедших выходных в столице прошла выставка «Ulttyq Onim». Мы как компания, которая нацелена на развитие предпринимательства поддержали отечественных...

Подробнее
news
Партнеры
03.05.2022
KMF расширяет финансирование «зеленых» технологий
Компания представила программу «зеленого» финансирования для гостиниц и ресторанов.
Подробнее
news
Новости
18.04.2022
KMF помогла пострадавшим от пожара предпринимателям Талгара (Алматинская область)
Компания оперативно представила пострадавшим предпринимателям помощь и поддержку
Подробнее
news
СМИ о нас
18.03.2022
Европейский инвестиционный банк заинтересован в финансировании МФО KMF
Делегация Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) прибыла в Алматы в рамках рабочей миссии.
Подробнее
news
СМИ о нас
18.03.2022
Вице-президент ЕБРР Алан Пию встретился с руководством МФО KMF

В Алматы с рабочим визитом прибыл вице-президент ЕБРР Алан Пию. На встрече с лидером микрофинансового рынка Казахстана - KMF, обсуждались вопросы ...

Подробнее
news
СМИ о нас
12.03.2022
МФО KMF открыла офис в Приаралье
Компания активно расширяет свое присутствие в отдаленных регионах. В отделении получили работу шесть местных жителей.
Подробнее
news
Новости
04.03.2022
KMF инвестирует в капитал венчурного фонда MOST Ventures $2 млн
Согласно договоренностям MOST Ventures направит полученные средства на стартапы молодых предпринимателей, специализирующихся  в сфере финансовых ...
Подробнее