Система гарантирования депозитов в Казахстане: как работает КФГД и что она покрывает

Вкладчики нередко задумываются о защите сбережений только тогда, когда у финансового учреждения возникают проблемы. Между тем гарантия начинает действовать с момента заключения договора вклада или счета, а ее условия известны заранее. Механизм обеспечивает КФГД, и вкладчики учреждений, лишившихся лицензии, уже получали от фонда возмещение. Зная правила, можно разместить деньги так, чтобы они оставались под защитой в полном объеме.

Что такое Казахстанский фонд гарантирования депозитов

КФГД – некоммерческая организация, которая выплачивает возмещение вкладчикам, если участник системы лишается лицензии на проведение всех банковских операций. Работа фонда регулируется Законом РК «Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня Республики Казахстан». Для выплат фонд формирует специальный резерв за счет взносов участников.

Защита депозитов в Казахстане распространяется на средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. К ним относятся вклады всех видов, деньги на текущих счетах и платежных карточках, а также вознаграждение, начисленное на дату лишения лицензии. Кроме того, гарантия распространяется на счета крестьянских и фермерских хозяйств, частных нотариусов, судебных исполнителей, адвокатов и профессиональных медиаторов.

Какая сумма депозита гарантирована

Лимит зависит от вида и валюты вклада. Гарантированная сумма депозита в Казахстане рассчитывается на одного вкладчика в каждом отдельном учреждении и составляет:

до 20 миллионов теңге по сберегательным вкладам в национальной валюте;
до 10 миллионов теңге по картам, счетам и другим депозитам в теңге, включая срочные и несрочные;
эквивалент 5 миллионов теңге по картам, счетам и депозитам в иностранной валюте.

Если в одном учреждении размещено несколько депозитов разных видов и в разных валютах, совокупное возмещение не превысит 20 миллионов теңге с учетом предела по каждому виду. При выборе продукта для крупных накоплений это стоит учитывать, поскольку сберегательный депозит в теңге защищен в большем объеме, чем срочные или валютные вклады. Возмещение по валютным вкладам выплачивается в теңге по рыночному курсу на дату лишения лицензии.

Что покрывает, а что не покрывает гарантия

Защита охватывает большинство повседневных продуктов для физических лиц, однако у нее есть четкие границы. Знать их особенно важно при размещении крупных сумм. Возмещение не выплачивается по следующим инструментам:

металлические счета;
деньги и ценности в банковских ячейках и сейфах;
депозитные сертификаты;
средства юридических лиц;
вклады в исламских банках.

Размещая средства в этих инструментах, клиент самостоятельно несет риски, связанные с надежностью организации. Кроме того, при расчете возмещения учитывается задолженность вкладчика перед тем же учреждением, например по кредиту, и сумма выплаты уменьшается на ее размер. Поэтому текущая долговая нагрузка там, где открыт вклад, влияет и на итоговую выплату.

В каких случаях наступает выплата возмещения

Основанием для выплаты служит лишение участника системы лицензии на проведение всех банковских операций. Решение принимает Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Сроки начала выплат закреплены законом, а в ряде случаев фонд приступал к ним уже через несколько рабочих дней после лишения лицензии.

Заявление подается в отделении банка-агента в течение года с даты начала выплат. На этой процедуре строится защита прав вкладчиков, которая не зависит от финансового положения самой организации. Рассчитать ожидаемое возмещение заранее можно с помощью калькулятора на сайте КФГД.

Все ли банки Казахстана участвуют в системе гарантирования

Участие в системе обязательно для банков второго уровня, которые принимают вклады физических лиц. В нее входят все казахстанские банки, кроме исламских.

При открытии вклада клиент получает уведомление депозитора. В нем указываются сведения об участии в системе, за которую отвечает фонд гарантирования депозитов, сумма максимальной гарантии, вид и валюта вклада. Предельная сумма возмещения также приводится на первой странице договора, а актуальный список участников опубликован на сайте КФГД.

Что нужно знать вкладчику о защите депозита

КФГД защищает вклады у участников системы без дополнительных действий со стороны клиента. Размер возмещения зависит от вида продукта и валюты, а совокупная выплата в одном учреждении ограничена установленным пределом. Гарантированный возврат депозита не распространяется на металлические счета, депозитные сертификаты и средства юридических лиц. Сумму сверх лимита разумно распределять между несколькими участниками системы.