Как составить и распределить семейный бюджет?
Если вы часто сталкиваетесь с ситуацией, когда до зарплаты еще остается несколько дней, а денег в семье уже нет, это вовсе не означает, что пора искать новую работу. Такая проблема может возникнуть даже в семьях, где оба человека в паре получают достойную зарплату. Все дело в ошибках, которые допускаются при планировании семейного бюджета. Более того, многие пары совершенно не учитывают свои доходы и расходы, что выливается в большое количество лишних трат и нехватку денег.
Что такое семейный бюджет?
Семейный бюджет — это количество всех средств, поступающих в семью в течение определенного учетного времени (обычно за единицу берется календарный месяц). Сюда входят как официальный доход, так и дополнительные деньги, поступающие в семью, к примеру, от пассивного дохода (депозиты, сдача недвижимости в аренду и другое). Грамотное ведение семейного бюджета позволит вам:
- контролировать движение денег внутри семьи;
- экономить средства на отказе от незапланированных покупок;
- совершить оптимизацию расходов с целью накопления финансов на будущее.
Как правило, на начальном этапе супруги оговаривают потолок месячных расходов, за который они смогут выйти лишь в случае форс-мажора. Контроль за тратами обычно осуществляется одним из членов семьи.
Способы ведения семейного бюджета
Планирование бюджета семьи не может обойтись без выбора его модели. Выделяют три основных типа:
- раздельный;
- смешанный;
- общий.
При раздельном бюджете каждый из супругов тратит исключительно личные средства, а все общие покупки делятся пополам. Сюда входят приобретение бытовой техники, продуктов и даже оплата коммунальных платежей. Такая модель позволит вам избежать зависимости от партнера, однако существует и ряд сложностей.
При большом количестве мелких расходов достаточно тяжело учесть все движения средств для их разделения. Особенно неудобно использовать такую модель, если у вас есть таблица для ведения семейного бюджета. Большая разница в заработной плате супругов также может стать камнем преткновения на пути раздельной модели планирования.
Смешанный бюджет предполагает наличие общего банка, а также личных средств. Банк расходуется только на заранее оговоренные покупки, тогда как личные деньги вы вольны тратить, как захотите. Эта модель достаточно удобна для семей, в которых оба члена зарабатывают примерно одинаковую сумму. При этом важно регулярно проводить ревизию доходов и расходов семьи.
Общий бюджет предполагает полное доверие супругов, когда все деньги складываются вместе. Здесь нет личных средств и трат, нет никакого разделения по уровню заработной платы. Правда, при таком подходе один из партнеров может чувствовать себя зависимым от другого, а эмоциональные покупки могут привести к разногласиям между членами семьи.
Резюмируя, стоит сказать, что первая модель подходит молодой семье или людям, которые совсем недавно в отношениях. Смешанный способ планирования идеален для пар, которые вместе около года. Тогда как общий бюджет рекомендуется для крепких семей, чья история насчитывает не один год.
Что такое таблица расходов и доходов?
Если вы не знаете, как распределить бюджет внутри семьи, выходом из положения будет контроль за финансами при помощи специальной таблицы, в которую будут вноситься доходы и расходы. Ее можно создать в одном из текстовых редакторов, отмечая там следующие позиции:
- запланированные доходы;
- незапланированная прибыль;
- обязательные траты (погашение кредитов, налоги, коммунальные платежи, оплата учебы);
- регулярные расходы (транспорт, продукты, средства гигиены, одежда);
- дополнительные траты (рестораны, кинотеатры, катки и другое).
Также важно внести в таблицу пункт «накопления». Он будет учитывать остаток от доходов за вычетом расходов. Накопления могут предназначаться для подушки безопасности, внесения на депозит, пенсии или другой цели, например, покупки квартиры или автомобиля. В некоторых случаях создается отдельная таблица для накопления денег, что даже удобнее варианта с общим учетом.
Как спланировать и вести семейный бюджет правильно?
Вот несколько полезных советов по грамотному ведению семейного бюджета:
- планируйте расходы с запасом — составляя план расходов, старайтесь немного добавить на нерегулярные траты, так как лучше заранее внести в план «лишнюю» 1000-2000, чем разом потратить из накоплений 5000;
- соблюдайте дисциплину — если в отчетном месяце у вас запланирована конкретная сумма расходов, старайтесь не вылезать за ее пределы, если речь не идет о форс-мажоре;
- заведите подушку безопасности — она необходима для разрешения различных ситуаций и незапланированных трат в случае проблем со здоровьем или потери работы;
- запланируйте возможность микрокредитования — рассмотрите микрокредиты как один из путей получения средств при аномальных расходах за отчетный период;
- сохраняйте часть дохода — желательно сразу откладывать около 10% от дохода, которые пойдут на депозит, покупку ценных бумаг или другие инвестиции;
- создайте несколько накопительных счетов — так у вас не будет соблазна потратить все накопления за раз.
Еще одним важным моментом будет обратить внимание, на что расходуется семейный бюджет ежемесячно. Это позволит в перспективе определить лишние траты. Избавившись от них, вы значительно сократите расходы и сможете увеличить накопления.
Заранее составьте финансовый план, чтобы понимать цель, к которой вы стремитесь и видеть расходы не на месяц вперед, а, скажем, на полгода и дольше. При грамотном подходе и вовлечении в процесс всех членов семьи вы обязательно добьетесь успеха.