Шалкар Жусупов, Председатель правления KMF: Трансформация бизнеса неизбежна

Финансированием микробизнеса, уже много лет в Казахстане занимается компания KMF. Собственно поддержка предпринимательства и была изначальной целью появления организации в стране еще в середине 90-х гг. О том, как изменилась деятельность KMF, почему здесь взяли курс на социально-ориентированную модель бизнеса и пошли в регионы рассказал Шалкар Жусупов, председатель правления крупнейшей  МФО в стране – KMF.

От малого к большему

KMF начала свою деятельность в Казахстане с группового микрокредитования. В середине 90-х гг. этот продукт быстро нашел своего потребителя и стал популярным среди сельского населения. Со временем продуктовая линейка компании расширилась, появились финансовые предложения для владельцев бизнеса в агросекторе и других отраслях экономики. Основную аудиторию KMF тогда составляли микропредприниматели, в основном – женщины, которые в те годы остались за бортом рынка труда и решили начать свое дело. Компания стала первой МФО в стране с акцентом на развитие женского бизнеса. И если годами раннее женщины чаще всего занимались торговлей или вели бизнес на дому, то сегодня портрет предпринимательниц претерпел существенные изменения. 

«Женщины стали осваивать новые ниши. Они уверенно ведут дела в сельском хозяйстве, открывают социальный и автобизнес. Но, как и прежде микропредпринимателям, особенно в сельской местности, необходим доступ к финансированию и именно поэтому наша компания до сих пор широко представлена в регионах. Сегодня мы охватываем порядка 4 тысяч населенных пунктов, в которых проживает больше половины наших клиентов», - рассказывает Шалкар Жусупов.

Количество клиентов KMF превышает 255 тысяч. Кредитный портфель по итогам 2022 года составил более 206 млрд тенге. При этом в его структуре лишь 10% приходится на потребительские займы. Все остальное – микрокредиты на бизнес, в том числе на сельскохозяйственную деятельность. По словам Шалкара Жусупова финансировать агро направление готовы не все игроки. Т.к. у клиентов в этой отрасли много рисков и слабое залоговое обеспечение. Кроме того не все финансовые организации имеют филиалы в отдаленных населенных пунктах. В KMF напротив пошли по своему, уникальному пути развития и к клиентам, которые находятся даже в самых дальних селах, менеджеры приезжают самостоятельно. 

«Персональный подход к каждому клиенту – это отличительная черта KMF. У нас огромный пул менеджеров, которые сами приезжают к клиентам, проводят финансовый анализ их бизнеса и ненавязчиво консультируют по вопросам финансовой грамотности. Например, как эффективно управлять полученными средствами или вести финансовый учет в бизнесе. Для нас важно не просто оформить заем, а чтобы эти деньги работали и приносили клиенту доход и развитие. Для KMF такой подход требует серьезных вложений, но на выходе мы получаем самый низкий показатель риск-портфеля среди всех МФО. И мы гордимся этим», - подчеркивает Шалкар Жусупов.

Наряду с персональными менеджерами обучением финансовой грамотности занимается команда бизнес-тренеров, которые ежегодно отправляются в регионы, где проводят семинары, тренинги и бизнес-завтраки для предпринимателей. Подобные встречи  абсолютно бесплатны, а двери открыты для всех желающих.

«В прошлом году наш корпоративный фонд «KMF-Демеу» обучил финансовой грамотности почти 170 тысяч казахстанцев. Мы рассказываем о планировании доходов и расходов, выпускаем обучающие материалы, как для подрастающего поколения, так и для владельцев бизнеса. На тренингах для предпринимателей говорим о том, как осваивать новые ниши, проводить маркетинговые исследования и финансовый анализ, обучаем цифровой грамотности, работе с онлайн площадками», - отмечает спикер. 

Финансовая подкованность - это возможность для сельского предпринимателя расти и принимать взвешенные финансовые решения. В практике KMF есть немало примеров, когда клиент начинал с небольшого предприятия, но с обретением навыков, расширял бизнес и из самозанятого переходил в статус ИП или ТОО, открывал рабочие места. По данным на конец 2022 года на предприятиях, созданных клиентами KMF работало почти 28 тысяч человек.

«Повышая финансовую грамотность клиентов, мы хотим, чтобы они вели свой бизнес прозрачно с пользой для себя и экономики. Переход на другой уровень - это возможность роста для предпринимателя. Он может аккумулировать больший доход, открывается доступ к тендерам, это отличный способ освоить новые рынки сбыта и направления в бизнесе. И что немаловажно для сельской местности – это создание дополнительных рабочих мест», - рассказывает Шалкар Жусупов.

В KMF о важности качественного роста знают не понаслышке. Ведь здесь прошли все стадии развития  – от небольшой компании с несколькими сотрудниками, до лидера отрасли со штатом свыше 2 тысяч человек. Именно поэтому помимо финансового образования KMF обучает предпринимателей вести бизнес с прицелом на большие достижения.

«В прошлом году нами была запущена программа наставничества для владельцев микробизнеса – «KMF ProBusiness». Мы на практике показали и рассказали о возможностях в предпринимательстве с помощью менторов. Эта инициатива  была реализована совместно с «KMF-Демеу» и «Human Capital». Мы привлекли менторов из числа состоявшихся предпринимателей, которые делились своим опытом. Участниками проекта стали владельцы малого и микробизнеса, те, кто планировал расширить действующий бизнес или открыть для себя новое направление», - говорит Шалкар Жусупов.

Бизнес-образование  – это часть стратегии KMF. В этом году компания намерена охватить обучением еще больше казахстанцев. При этом акцент здесь сделают и на цифровую грамотность, особенно в сельской местности.  

«Предприниматели хотят получать удобные и понятные продукты, не тратить время на оформление займов и подписание документов. Приоритеты сдвинулись в сторону цифровых технологий. И если в крупных городах и населенных пунктах мы видим высокий уровень цифровой грамотности, то в селах ситуация иная. Поэтому наши  менеджеры объясняют клиентам преимущества работы с мобильным приложением KMF. Сами менеджеры работают с клиентами с помощью специального приложения для сотрудников. Это позволяет им быть более мобильными, в разы ускоряет процессы и исключает использование бумажных носителей», - поясняет Шалкар Жусупов.

Agile-трансформация. Модный тренд или эффективное решение?

Сегодня над созданием и совершенствованием цифровых решений в компании работает большая команда IT-специалистов. В 2022 году здесь решились на трансформацию в управлении командами, и пошли по пути Agile – гибкому подходу к разработке. С его внедрением компания становится еще ближе к клиентам, чаще выводя на рынок новые продукты и дополнительные цифровые функции. Решения тоже принимаются быстрее, т.к. в компании применяют практику работы в продуктовых командах, где управление децентрализовано и почти полностью делегировано на уровень владельцев продуктов и членов команд.

«Agile плавно вошел в нашу жизнь в прошлом году. Мы не ставили цель кардинально трансформировать бизнес, ломать устоявшиеся процессы, мы просто решили попробовать новые подходы, чтобы наладить прозрачность и целеполагание в командах. Начали с запуска нескольких продуктовых команд уже на базе работающих проектов.  Через полгода увидели результат. Он выражался не только в деньгах, ускорились сроки поставки, укрепилась практика сбора обратной связи от клиентов, как внутренних, так и внешних. Команды просчитывают каждую деталь с точки зрения пользы и удобства для клиентов. Сейчас мы наблюдаем, что Agile-философия постепенно заходит на все уровни управления, включая middle и топ-менеджмент компании. Культивируется гибкий образ мышления – ведь в текущих реалиях уже невозможно управлять консервативными методами, продукты устаревают, не успев выйти на рынок, нужно непрерывно генерировать и тестировать гипотезы, не бояться ошибок, быстро реализовывать идеи. KMF всегда был проактивным лидером, именно поэтому Agile-подход отлично вписался в нашу культуру. В наших планах -  запуски новых Agile-команд, амбициозные и вдохновляющие цели», - говорит Шалкар Жусупов.

Рост и развитие клиентов, сотрудников и партнеров – путь по которому KMF идет более 25 лет. При этом, несмотря на классический подход к микрофинансированию, здесь наращивают мощности в области цифровых технологий, применяют современные методы управления командами, создают уникальные продукты, чтобы каждый клиент, даже в самом отдаленном регионе мог получить достойный сервис, полностью отвечающий его потребностям.

Уверенный игрок с международной поддержкой  

KMF уже давно сотрудничает с международными инвесторами. Это одна из немногих компаний в отрасли, которая завоевала доверие крупных международных организаций, что еще раз подтверждает надежность KMF. В числе партнеров – Европейский банк реконструкции и развития, Азиатский банк развития, IFC, входящая в группу Всемирного банка. В феврале  текущего года компания заключила соглашение с IFC на предоставление 20 млн долларов. Данные средства будут направлены на поддержку предпринимателей в сельской местности, предприятий, принадлежащих женщинам, а также бизнесу, который до сих пор не оправился от последствий пандемии COVID-19.

В этом году KMF планирует наращивать физическое присутствие в регионах и оцифровывать существующие бизнес-процессы. Здесь не исключают и серьезные трансформационные изменения, в результате которых клиенты компании получат еще больше финансовых возможностей для развития своего бизнеса.