Рефинансирование кредита - как грамотно использовать

Далеко не всегда заемщику удается платить проценты по уже существующему займу. Поэтому и возникает вопрос, где лучше сделать рефинансирование кредита? Именно для таких процедур и существует подобная процедура. Стандартное рефинансирование кредита — оформление нового займа для погашения существующего. Тем, кто пользуется деньгами банков или МФО, полезно будет узнать, как происходит рефинансирование и как взять кредит на рефинансирование. Суть перекредитования заключается в решении сразу нескольких проблем:

Если перекредитоваться, можно объединить сразу 2-3 займа в один. В ходе таких взаимодействий клиента с финансовым учреждением решается вопрос старой задолженности, но в то же время пользователь получает новые обязательства и условия. Стоит помнить, что такое перекредитование может предоставляться и банками Казахстана, и микрофинансовыми организациями.

Кому поможет перекредитование

При невозможности оплачивать старый заем в полной мере лучшим вариантом станет именно такой способ сотрудничества. Поэтому многих интересует, как сделать рефинансирование кредита. Эта услуга рассчитана и на физических лиц, и на предпринимателей. Если правильно провести процедуру, можно решить существующие проблемы с такими типами займов:

Важно упомянуть, что банки отказывают в такой помощи, если в отношении заемщика проходят процедуры по взысканию задолженности. Также некоторые банковские организации отказывают в рефинансировании, если речь идет о возврате старых займов, полученных в МФО. Плохая кредитная история пользователя также станет преградой для рефинансирования: банк может не одобрить заявку. МФО более лояльно относятся к заемщикам.

Перекредитование работает сразу в нескольких важных направлениях. С его помощью удается:

Проще всего, посчитать выгоду на реальном примере. Например, заемщик взял кредит на 500 тыс. тенге. Из них он успел вернуть уже 200 тыс. На возврат долга ему остался год, а ежемесячный платеж составляет 52 тыс. В этот момент финансовое состояние клиента ухудшилось, и выплачивать такую сумму ежемесячно ему трудно.

В такой непростой ситуации можно провести рефинансирование. Если рефинансировать имеющийся кредит и продлить срок на 2 года, то ежемесячная плата составит всего 30 тыс. тенге. В то же время, в общей сложности клиенту придется вернуть финансовой организации уже 600 тыс. тенге вместо 500.

Почему финансовые организации так поступают

Перекредитование выгодно как для заемщика, так и для финансовой организации. В первом случае все понятно, но какую же выгоду получает банк или МФО. Во-первых, если клиент не может платить, то банк потеряет намного больше. Ведь даже на продажу залогового имущества потребуется немало времени.

Во-вторых, при рефинансировании финансовое учреждение получает нового клиента. Помимо выплат по новому кредиту, заемщик принесет в банк новые счета, будет платить страховку, откроет дебетовые карты в будущем, повторно возьмет новый займ.

Влияние рефинансирования на будущие займы

Некоторые заемщики четко осознают, что двигаться дальше без перекредитования они попросту не смогут. Поэтому задают вполне закономерный вопрос, дают ли кредит после рефинансирования. Практика говорит о том, что при отсутствии просрочек по выплатам заемщики смогут обратиться к услуге рефинансирования повторно.

Не всегда при перекредитовании условия полностью устраивают самого заемщика. Поэтому они интересуются, как часто можно делать рефинансирование кредита. Известны ситуации, когда удавалось рефинансировать рефинансированный займ. Но для этого репутация заемщика и его кредитная история должны быть безупречными.

Рефинансирование в микрофинансовых организациях

Далеко не каждый пользователь получает одобрение заявки по перекредитованию, обратившись в банк. Даже если подать необходимый пакет документов и подтвердить свою платежеспособность, гарантии, что заявка будет одобрена, нет. Банковские организации тщательнейшим образом проверяют кредитную историю. При наличии долгов банк откажет такому клиенту, относя его в ряд проблемных. Среди наиболее популярных причин, по которым банк отказал заемщику в рефинансировании:

При наличии таких проблем многие задают вопрос, а возможно ли обратиться в организацию, которая занимается микрофинансами (МФО) и выгодно ли это будет?  Стоит помнить, что далеко не каждая МФО предлагает выгодные условия. В этом случае стоит рассмотреть компанию KMF. Это крупнейшая МФО в Казахстане, которая работает на рынке больше 25 лет. 

Для получения перекредитования в МФО нужен минимальный пакет документов. В частности, удостоверение личности. Обычно процедуры производятся в режиме онлайн, что также обеспечивает удобство для клиента.

Некоторые из жителей Казахстана должны не только банкам, но и МФО, поэтому у них возникает вопрос, можно ли рефинансировать микрозаймы. Стоит оговориться сразу, что банки редко беруться за перекредитование задолженности перед МФО, особенно если репутация заемщика не безупречная.Если за рефинансированием вы обратились в МФО, то важно выбрать такую микрофинансовую компанию, которая позволит выплатить существующий долг с минимальными последствиями для самого заемщика.

Где быстро и надежно получить рефинансирование кредита в Казахстане? 

Одной из самых известных МФО, которая пользуется успехом у жителей Казахстана, считается компания KMF. При сотрудничестве с KMF клиенты ощущают заметное снижение кредитной нагрузки. Возвращать средства становится намного легче, что делает любые покупки намного доступнее. За рефинансированием обращаются не только частные лица, но и индивидуальные предприниматели, представители среднего бизнеса.