10 ошибок при оформлении микрозайма
1. Невнимательное чтение договора
Самая распространенная ошибка заемщиков — это полное игнорирование договора займа или его выборочное прочтение. Важно помнить, что ваша подпись на документе означает согласие со всеми его условиями. Поэтому крайне важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами, включая правила досрочного погашения займов.
Если какие-то положения договора кажутся непонятными, стоит проконсультироваться с юристом или задать вопросы сотруднику МФО. Не торопитесь ставить подпись — у вас есть 5 дней на изучение договора. Можно взять документ домой и изучить его в спокойной обстановке. В течение этого времени кредитор не имеет права изменять условия — ни повышать процентную ставку, ни уменьшать сумму займа.
2. Обращение к ненадежным МФО
Обращение в первую попавшуюся МФО может быть очень рискованным шагом. Условия микрозаймов различаются между компаниями, и не все из них работают в рамках закона. Некоторые из этих организаций маскируются под ломбарды, а другие вообще не регистрируют свою деятельность.
Чтобы убедиться в надежности МФО, проверьте ее в государственном реестре финансовых организаций. Для этого введите название компании, ОГРН, ИНН или регистрационный номер. Если МФО не значится в этом списке, лучше отказаться от сотрудничества. Также не стоит иметь дело с компанией, если она не числится ни в одной Саморегулируемой организации.
3. Согласие на невыгодные условия кредитования
Соглашаться на невыгодные условия кредитования — это одна из серьезных ошибок, которую могут допустить заемщики, когда оформляют микрокредит для бизнеса. В стремлении быстро получить необходимые средства, предприниматели часто не обращают должного внимания на детали условий, что может привести к значительным финансовым потерям.
Высокие процентные ставки могут существенно увеличить общую сумму, которую придется вернуть. Заемщики могут не осознавать, что ставки, указанные в договоре, могут быть намного выше среднерыночных. Это особенно опасно для микрокредитов, где даже небольшое увеличение процентной ставки может значительно увеличить сумму переплаты за весь период займа.
4. Оставление неверных данных
При заполнении заявки на микрозайм важно предоставить точную и достоверную информацию. Включая ложные или искаженные данные, заемщик рискует не только получить отказ, но и столкнуться с более серьезными последствиями. Микрофинансовые организации (МФО) тщательно проверяют предоставленные сведения, используя различные источники и базы данных. Если обнаружится, что информация неверна, это может повлиять на кредитную историю заемщика и снизить его шансы на получение займа в будущем.
Кроме того, неправильные данные могут вызвать недоразумения и осложнения при взаимодействии с кредитором в будущем. Например, неверный номер телефона или адрес могут затруднить связь с заемщиком, особенно если возникнут вопросы или проблемы с погашением займа.
5. Брать новые займы для погашения старых
Когда заемщики берут новые микрозаймы для погашения существующих долгов, они часто не осознают, что таким образом не решают свою финансовую проблему, а лишь откладывают ее на будущее. При этом общая сумма задолженности увеличивается за счет дополнительных процентов и комиссий, начисляемых на новые займы. В результате заемщик попадает в замкнутый круг, из которого выбраться становится все труднее.
Практика перекредитования может быть особенно опасной для тех, кто уже имеет высокий уровень долговой нагрузки. С каждым новым займом платежи по обязательствам растут, а способность заемщика своевременно выполнять свои обязательства снижается. В конечном итоге это может привести к просрочкам платежей, увеличению штрафных санкций и ухудшению кредитной истории.
6. Оформление нескольких микрозаймов одновременно
Когда заемщик оформляет несколько микрозаймов одновременно, он значительно увеличивает свою долговую нагрузку. Каждый из этих займов сопровождается процентами и комиссиями, которые в совокупности могут составить значительную сумму. В итоге, заемщик сталкивается с необходимостью погашать сразу несколько кредитов, что может оказаться непосильной задачей. Если доходы не позволяют справиться с таким количеством обязательств, это неизбежно приведет к просрочкам платежей и накоплению долгов. Для получения более детальной информации ознакомьтесь с нашей статьей Сколько микрокредитов в Казахстане может взять один человек?
Микрозаймы обычно предоставляются на короткие сроки, что усиливает проблему. Когда несколько займов требуют погашения в один и тот же период, заемщик оказывается под давлением, пытаясь найти средства для своевременной выплаты всех долгов. В таких ситуациях некоторые заемщики могут прибегнуть к практике перекредитования, что только усугубляет их финансовое положение.
7. Не просчитать заранее сумму переплаты
Не просчитывая заранее сумму переплаты, заемщики могут недооценить финансовую нагрузку, которую им предстоит нести. Процентные ставки по микрозаймам часто исчисляются не годовыми, а дневными или месячными, что значительно увеличивает итоговую сумму процентов. Например, ставка в 2% в день может показаться небольшой, но за месяц она составит 60%, а за год – более 700%. Вам может быть интересна статья “Cоветы, как не переплачивать по кредитам и займам”.
8. Неправильный выбор способа погашения займа
Микрофинансовые организации (МФО) могут предлагать как один, так и несколько способов погашения займа. Например, это может быть единоразовый платеж или возврат средств частями. Некоторые кредиторы требуют регулярных выплат только по процентам, тогда как основной долг необходимо вернуть в конце срока.
Однако в этом скрывается подвох. Заемщики могут не вникнуть в детали и выбрать вариант с разовым погашением в конце срока. Но чем дольше клиент пользуется заемными средствами, тем больше процентов ему начисляется. Поэтому растягивание выплаты долга на месяцы или даже годы оказывается невыгодным для заемщика.
9. Безответственное использование
Когда люди берут микрозаймы без четкого плана их использования и погашения, это часто приводит к нерациональному расходованию полученных средств и увеличению долговой нагрузки. Одним из основных проявлений безответственного использования микрозаймов является использование заемных средств на ненужные или импульсивные покупки. Вместо того чтобы направить деньги на покрытие срочных и важных расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля или оплату коммунальных услуг, некоторые заемщики тратят их на развлечения, одежду или дорогие гаджеты. Это приводит к тому, что заемные средства быстро заканчиваются, а необходимость в деньгах остается, увеличивая риск новых займов и создания долговой спирали.
10. Ориентация только на самую низкую ставку
Процентная ставка, безусловно, является важным фактором, влияющим на общую стоимость займа. Однако низкая ставка не всегда гарантирует выгодные условия. Микрофинансовые организации (МФО) могут компенсировать низкие ставки различными дополнительными комиссиями и сборами, которые значительно увеличивают конечную сумму, подлежащую выплате. Например, могут взиматься комиссии за оформление и обслуживание займа, за досрочное погашение или за продление срока кредита. Эти скрытые расходы могут сделать займ намного дороже, чем изначально казалось.
Кроме того, ориентируясь только на процентную ставку, заемщики могут не обращать внимания на условия погашения займа. Некоторые МФО могут предлагать низкие ставки, но при этом требовать погашения займа в очень короткие сроки. Это может привести к тому, что заемщик не сможет своевременно выполнить свои обязательства и столкнется с начислением штрафов за просрочку. Короткие сроки погашения также могут означать высокие ежемесячные платежи, которые будут сложно вписать в бюджет.
Ошибки при получении микрозайма могут привести к значительным финансовым потерям и долговым проблемам. Внимательно читайте договор и проверяйте условия займа, чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами. Убедитесь, что МФО, к которой вы обращаетесь, является надежной и законно работающей организацией.
Ответственный подход к управлению финансами и регулярный анализ финансового положения помогут избежать ошибок при оформлении микрозаймов. Планирование бюджета, осознание своих возможностей и ограничений, а также осведомленность о всех условиях займа позволят вам эффективно использовать микрофинансовые продукты и поддерживать стабильное финансовое состояние.