cancel
МФО KMF
Открыть в приложении МФО KMF
Скачать

Микрофинансирование причешут мелким гребнем

Микрофинансирование причешут мелким гребнем
Новости

Интернет газета Zona.kz

12.02.2015

Источник: www.zonakz.net

Микрофинансирование причешут мелким гребнем. Микрокредитные организации станут регулируемыми или уйдут с рынка

Ситуация с кредитами в Казахстане заходит в тупик. За прошлый год объем кредитования банками экономики вырос всего на 7%. На этом фоне, вероятно, разрастается микрокредитный рынок. Фирмы, дающие маленькие деньги под большой процент, были и раньше, но услугами их пользовались граждане с низким доходом. А теперь, чтобы погасить прежние долги, занять под бизнес, в микрокредитные организации пошли многие. Компании малого и среднего бизнеса идут в KMF, по словам главы компании, она выдает МСБ 80% кредитных денег.

Банки не выдают бизнесу кредиты в тенге

Объем кредитования банками экономики в 2014-м вырос всего на 7%, до 12 трлн тенге, а в 2013 году рост был на 13%. Менее 15% кредитов - 1,8 трлн тенге, составляют кредиты малому бизнесу.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в тенге, выросла почти в полтора раза. В декабре 2014-го года по небанковским юрлицам, она составила 14,4%. В декабре 2013 – она была 10%, 2012-го – 10,3%.

Доля просроченных кредитов свыше 90 дней за 2014 год сократилась с 31% до 24% от ссудного портфеля банков.

Банки отказывают предпринимателям Казахстана в выдаче кредитов в тенге, заявила недавно депутат парламентской фракции партии “Ак жол” Светлана Кадралиева. Все кредиты выделяются в долларах или с привязкой к курсу валюты. В редких случаях предоставления кредитов в тенге, процентная ставка становится настолько высокой, что лишает смысла предпринимательскую деятельность. Так банки, по ее мнению, перекладывают валютные риски на предпринимателей и население.

Микрокредитные организации

МКО подчинятся Нацбанку или будут нелегальными

В отличие от банков, микрокредитным организациям (МКО), судя по косвенным признакам, удалось сохранить рост бизнеса. Впрочем, эксперты говорят о дефиците данных по сектору и ненадежности имеющихся цифр.

Возможно, по словам директора Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Анатолия Глухова, на рынке микрокредитов доля займов с просрочкой более 30 дней составляет 8-9%. После внесения изменений в закон в этом году ситуация с качеством портфеля МФО может стать более прозрачной. “Микрофинансовые организации должны будут в обязательном порядке передавать сведения о заемщиках в кредитное бюро, это скажется на качестве кредитного портфеля…” и будет препятствовать возникновению перезадолженности у заемщиков. Кроме того, начинается расширение перечня операций, “… которые смогут совершать микрофинансовые организации в будущем”.

До конца года работающие микрокредитные организации должны перейти в статус микрофинансовых (МФО). Став МФО, организации, предоставляющие микрокредиты, попадут под требования законов, связанных с защитой прав потребителей финансовых услуг. Они станут предоставлять финансовую и управленческую отчетность в Нацбанк, который регулирует и отслеживает все МФО.

Количество микрокредитных организаций сократится, не все смогут пройти сквозь “мелкий гребень” регулятора, полагают участники рынка.

Больше половины всех микрокредитов в Казахстане

МФО “KMF” выдает 60% всего объема микрокредитов в Казахстане: кредиты на бизнес, полеводство и животноводство, производство товаров, оказание услуг, потребительские. Кредиты KMF дороже банковских. По беззалоговым процентная ставка - на уровне 40% в год. Для стартапов, если у заемщика есть залоговое обеспечение, ставка составит примерно 15%. Работающему бизнесу заем обойдется в 25-30% годовых.

KMF (до 2011-го - МКО “KazMicroFinance”) работает на рынке более 17 лет, открыла 92 офиса, из них 65 - в селах. В 2014-м кредитный портфель вырос до 28 млрд тенге, что сопоставимо, как и размер собственного капитала, например, с показателями ForteBank.

- Конечно, сравнение с крупными банками - не в нашу пользу. Но, если речь идет о средних, то в Казахстане для заемщика решающую роль не всегда играет стоимость кредита. Учитывая обширность территории, зачастую именно доступность денег имеет значение. Например, почти не охвачены сельские регионы. И мы там активно работаем, — пояснил успех “дорогих” денег председатель правления KMF Шалкар Жусупов.

Больше половины портфеля приходится на сельчан. Количество активных клиентов выросло на треть, до 128756 человек. Объем выданных кредитов в 2014 году вырос почти вполовину, до 58 млрд тенге, число займов - до 201691. Прибыль выросла вдвое, до 1,4 млрд тенге. Активы KMF увеличились на 64%, до 33 млрд тенге, что сопоставимо с АО “ДБ “КЗИ БАНК” - 32-м по размеру активов в Казахстане.

Основной актив KMF - кредитный портфель, удельный вес которого в активах - 86%. Обязательства - 25 млрд тенге, на 56% больше, чем на начало 2014-го. Рост обусловлен привлечением долгосрочных займов от международных институтов и казахстанских банков. Собственный капитал вырос почти вдвое и составил 7,8 млрд тенге. Сказались рост чистой прибыли и вхождение международных инвесторов в капитал.

Сделка по привлечению 2,5 млрд тенге инвестиций в капитал с Triodos Investment Management (Нидерланды) и responsAbility Investment AG (Швейцария) заключена в конце прошлого года, инвесторы владеют 27,4% от капитала компании. “Вхождение международных инвесторов в капитал KMF подтверждает ее стабильность и финансовую надежность, придает компании статус института с международным участием и новые возможности для развития”, - убежден г-н Жусупов.

Недавно KMF перерегистрировалась в микрофинансовую организацию KMF. Она внесена в реестр МФО и стала полноправным участником регулируемого финансового рынка. А год назад запустила с фондом “KMF-Демеу” проект “Повышение финграмотности населения”. Обучилось управлению семейным бюджетом и бизнесом более 40000 казахстанцев.

… Претензии к работе самой крупной МФО в Казахстане у регулятора вряд ли появятся: KMF прозрачна. А что будет с другими игроками? С теми, кто не захочет слиться с другой компанией или быть поглощенными? Не уйдут ли они в еще более густую, чем раньше, “тень”?

Автор: Валентина ВЛАДИМИРСКАЯ

Читайте также
news
Новости
02.10.2023
Ценные призы для дорогих друзей дарит KMF!
KMF подарит своим клиентам - участникам группового микрофинансирования ценные призы и приятные бонусы.
Подробнее
news
Новости
04.09.2023
Изменения в линейке продуктов

Любимые клиенты!

У нас обновилась линейка продуктов и названия микрокредитов.

Подробнее
news
Новости
21.08.2023
Fitch подтвердило рейтинг KMF «B+», прогноз «Стабильный»

 Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») ТОО «Микрофинансовая организация «KMF (КМФ)» на уровне «B+» со «Стабильным»...

Подробнее
news
Новости
10.08.2023
Миллион тенге разыграет KMF среди своих клиентов
KMF для поддержки и развития МСБ запустила акцию KMF-Qoldau, в рамках которой разыграет денежные призы. Для участия в розыгрыше необходимо оформить ми...
Подробнее
news
Новости
04.07.2023
Цифровые договоры. Как технологии экономят бумагу
Быстрое и легкое получение финансовых услуг, отсутствие бюрократии и экономное использование природных ресурсов. В KMF отказались от бумажных договоро...
Подробнее
news
Новости
22.06.2023
KMF разместила купонные облигации общим объемом 10 млрд тенге
21 июня 2023 года состоялось успешное плановое размещение купонных облигаций KMF на торговой площадке АО «Казахстанская фондовая биржа» (KASE)...
Подробнее
news
Новости
19.05.2023
ЕБРР и KMF направят $35 млн на финансирование женского предпринимательства
Европейский банк реконструкции и развития выделит KMF $35 млн долларов, которые компания направит на развитие женского предпринимательства и реализаци...
Подробнее
news
Новости
18.05.2023
ПРЕСС-РЕЛИЗ
МФО KMF разместила 2-й выпуск облигаций общим объемом 10 млрд тенге
Подробнее
news
Розыгрыши призов
02.05.2023
KMF подарила автомобиль жителю Алматинcкой области
Аршидин Турганов стал победителем первого розыгрыша KMF среди участников программы лояльности «KMF-Qurmet».
Подробнее