Микрофинансирование причешут мелким гребнем

Микрофинансирование причешут мелким гребнем
Новости

Интернет газета Zona.kz

12.02.2015

Источник: www.zonakz.net

Микрофинансирование причешут мелким гребнем. Микрокредитные организации станут регулируемыми или уйдут с рынка

Ситуация с кредитами в Казахстане заходит в тупик. За прошлый год объем кредитования банками экономики вырос всего на 7%. На этом фоне, вероятно, разрастается микрокредитный рынок. Фирмы, дающие маленькие деньги под большой процент, были и раньше, но услугами их пользовались граждане с низким доходом. А теперь, чтобы погасить прежние долги, занять под бизнес, в микрокредитные организации пошли многие. Компании малого и среднего бизнеса идут в KMF, по словам главы компании, она выдает МСБ 80% кредитных денег.

Банки не выдают бизнесу кредиты в тенге

Объем кредитования банками экономики в 2014-м вырос всего на 7%, до 12 трлн тенге, а в 2013 году рост был на 13%. Менее 15% кредитов - 1,8 трлн тенге, составляют кредиты малому бизнесу.

Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам, выданным в тенге, выросла почти в полтора раза. В декабре 2014-го года по небанковским юрлицам, она составила 14,4%. В декабре 2013 – она была 10%, 2012-го – 10,3%.

Доля просроченных кредитов свыше 90 дней за 2014 год сократилась с 31% до 24% от ссудного портфеля банков.

Банки отказывают предпринимателям Казахстана в выдаче кредитов в тенге, заявила недавно депутат парламентской фракции партии “Ак жол” Светлана Кадралиева. Все кредиты выделяются в долларах или с привязкой к курсу валюты. В редких случаях предоставления кредитов в тенге, процентная ставка становится настолько высокой, что лишает смысла предпринимательскую деятельность. Так банки, по ее мнению, перекладывают валютные риски на предпринимателей и население.

Микрокредитные организации

МКО подчинятся Нацбанку или будут нелегальными

В отличие от банков, микрокредитным организациям (МКО), судя по косвенным признакам, удалось сохранить рост бизнеса. Впрочем, эксперты говорят о дефиците данных по сектору и ненадежности имеющихся цифр.

Возможно, по словам директора Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана Анатолия Глухова, на рынке микрокредитов доля займов с просрочкой более 30 дней составляет 8-9%. После внесения изменений в закон в этом году ситуация с качеством портфеля МФО может стать более прозрачной. “Микрофинансовые организации должны будут в обязательном порядке передавать сведения о заемщиках в кредитное бюро, это скажется на качестве кредитного портфеля…” и будет препятствовать возникновению перезадолженности у заемщиков. Кроме того, начинается расширение перечня операций, “… которые смогут совершать микрофинансовые организации в будущем”.

До конца года работающие микрокредитные организации должны перейти в статус микрофинансовых (МФО). Став МФО, организации, предоставляющие микрокредиты, попадут под требования законов, связанных с защитой прав потребителей финансовых услуг. Они станут предоставлять финансовую и управленческую отчетность в Нацбанк, который регулирует и отслеживает все МФО.

Количество микрокредитных организаций сократится, не все смогут пройти сквозь “мелкий гребень” регулятора, полагают участники рынка.

Больше половины всех микрокредитов в Казахстане

МФО “KMF” выдает 60% всего объема микрокредитов в Казахстане: кредиты на бизнес, полеводство и животноводство, производство товаров, оказание услуг, потребительские. Кредиты KMF дороже банковских. По беззалоговым процентная ставка - на уровне 40% в год. Для стартапов, если у заемщика есть залоговое обеспечение, ставка составит примерно 15%. Работающему бизнесу заем обойдется в 25-30% годовых.

KMF (до 2011-го - МКО “KazMicroFinance”) работает на рынке более 17 лет, открыла 92 офиса, из них 65 - в селах. В 2014-м кредитный портфель вырос до 28 млрд тенге, что сопоставимо, как и размер собственного капитала, например, с показателями ForteBank.

- Конечно, сравнение с крупными банками - не в нашу пользу. Но, если речь идет о средних, то в Казахстане для заемщика решающую роль не всегда играет стоимость кредита. Учитывая обширность территории, зачастую именно доступность денег имеет значение. Например, почти не охвачены сельские регионы. И мы там активно работаем, — пояснил успех “дорогих” денег председатель правления KMF Шалкар Жусупов.

Больше половины портфеля приходится на сельчан. Количество активных клиентов выросло на треть, до 128756 человек. Объем выданных кредитов в 2014 году вырос почти вполовину, до 58 млрд тенге, число займов - до 201691. Прибыль выросла вдвое, до 1,4 млрд тенге. Активы KMF увеличились на 64%, до 33 млрд тенге, что сопоставимо с АО “ДБ “КЗИ БАНК” - 32-м по размеру активов в Казахстане.

Основной актив KMF - кредитный портфель, удельный вес которого в активах - 86%. Обязательства - 25 млрд тенге, на 56% больше, чем на начало 2014-го. Рост обусловлен привлечением долгосрочных займов от международных институтов и казахстанских банков. Собственный капитал вырос почти вдвое и составил 7,8 млрд тенге. Сказались рост чистой прибыли и вхождение международных инвесторов в капитал.

Сделка по привлечению 2,5 млрд тенге инвестиций в капитал с Triodos Investment Management (Нидерланды) и responsAbility Investment AG (Швейцария) заключена в конце прошлого года, инвесторы владеют 27,4% от капитала компании. “Вхождение международных инвесторов в капитал KMF подтверждает ее стабильность и финансовую надежность, придает компании статус института с международным участием и новые возможности для развития”, - убежден г-н Жусупов.

Недавно KMF перерегистрировалась в микрофинансовую организацию KMF. Она внесена в реестр МФО и стала полноправным участником регулируемого финансового рынка. А год назад запустила с фондом “KMF-Демеу” проект “Повышение финграмотности населения”. Обучилось управлению семейным бюджетом и бизнесом более 40000 казахстанцев.

… Претензии к работе самой крупной МФО в Казахстане у регулятора вряд ли появятся: KMF прозрачна. А что будет с другими игроками? С теми, кто не захочет слиться с другой компанией или быть поглощенными? Не уйдут ли они в еще более густую, чем раньше, “тень”?

Автор: Валентина ВЛАДИМИРСКАЯ

Читайте также

news
Партнеры
14.06.2022
KMF и Азиатский банк развития подписали соглашение о займе
13 июня KMF и Азиатский банк развития подписали соглашение о займе на $15 млн. Это первый совместный проект компании и АБР. Выделенные средства буду...
Подробнее
news
Новости
27.05.2022
KMF подтвержден рейтинг от Fitch на уровне «B+» / и повышен национальный рейтинг до BBB(kaz)
26 мая 2022 года Fitch Ratings подтвердило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») KMF на уровне «B+» / прогноз «Стабильный». Fitch ...
Подробнее
news
Новости
24.05.2022
Выставка казахстанских производителей «Ulttyq Onim»

На прошедших выходных в столице прошла выставка «Ulttyq Onim». Мы как компания, которая нацелена на развитие предпринимательства поддержали отечественных...

Подробнее
news
Партнеры
03.05.2022
KMF расширяет финансирование «зеленых» технологий
Компания представила программу «зеленого» финансирования для гостиниц и ресторанов.
Подробнее
news
Новости
18.04.2022
KMF помогла пострадавшим от пожара предпринимателям Талгара (Алматинская область)
Компания оперативно представила пострадавшим предпринимателям помощь и поддержку
Подробнее
news
СМИ о нас
18.03.2022
Европейский инвестиционный банк заинтересован в финансировании МФО KMF
Делегация Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) прибыла в Алматы в рамках рабочей миссии.
Подробнее
news
СМИ о нас
18.03.2022
Вице-президент ЕБРР Алан Пию встретился с руководством МФО KMF

В Алматы с рабочим визитом прибыл вице-президент ЕБРР Алан Пию. На встрече с лидером микрофинансового рынка Казахстана - KMF, обсуждались вопросы ...

Подробнее
news
СМИ о нас
12.03.2022
МФО KMF открыла офис в Приаралье
Компания активно расширяет свое присутствие в отдаленных регионах. В отделении получили работу шесть местных жителей.
Подробнее
news
Новости
04.03.2022
KMF инвестирует в капитал венчурного фонда MOST Ventures $2 млн
Согласно договоренностям MOST Ventures направит полученные средства на стартапы молодых предпринимателей, специализирующихся  в сфере финансовых ...
Подробнее