Forbes.kz

06.02.2015

Источник: forbes.kz

Кредитный портфель МФО KMF увеличился на 56%

В пятницу, 6 февраля, в Алматы состоялась пресс-конференция, посвященная новым изменениям в микрофинансовом секторе Казахстана. Согласно закону «О микрофинансовых организациях», все микрокредитные организации обязаны до конца 2015 получить учетную регистрацию в Нацбанке и стать микрофинансовыми организациями.

В начале февраля казахстанская микрофинансовая организация KMF прошла учетную регистрацию в Национальном Банке РК и была внесена в реестр микрофинансовых организаций (МФО).

- Таким образом, KMF стала полноправным участником регулируемого финансового рынка. Отныне к компании, в качестве МФО, устанавливаются дополнительные требования – соблюдение пруденциальных нормативов, предоставление регуляторной и финансовой отчетности, предоставление сведений о заемщиках и выданных займах в кредитное бюро и пр., – рассказал директор Ассоциации МФО Анатолий Глухов. - Вместе с тем, в будущем статус МФО позволит расширить перечень финансовых услуг, предоставляемых компанией, повысит прозрачность деятельности всего микрофинансового сектора и позволит развиваться еще более успешно.

Итоги KMF за 2014 год

Необходимо отметить, что прошедший год стал одним из самых успешных для KMF, как в основной деятельности, так и по произошедшим важным событиям. В 2014 компания увеличила результаты по основным экономическим показателям и привлекла международных инвесторов.

Доходы KMF выросли на 56% и составили 9,9 млрд тенге. Это позволило достичь роста прибыли по сравнению с прошлым годом на 101%. Таким образом, чистая прибыль составила 1,4 млрд тенге. Кредитный портфель компании с начала 2014 вырос на 55,8% и составил более 28 млрд тенге. Объем выданных кредитов за прошлый год составил 57,5 млрд тенге, увеличившись на 47%. Количество выданных займов составило 201 691 кредит, что больше показателя за 2013 на 27%.

Активы KMF по итогам 2014 года выросли на 64% и достигли 32,6 млрд тенге. Основным активом компании является кредитный портфель, удельный вес которого в общих активах составляет 86%. Обязательства компании составили 24,8 млрд тенге, что на 56% больше показателя на начало 2014. Данный рост обусловлен привлечением долгосрочных займов от международных институтов и казахстанских банков.

Также произошло почти двукратное увеличение собственного капитала до 7,8 млрд тенге. Помимо роста чистой прибыли это связано с вхождением международных инвесторов в капитал компании.

Иностранные инвесторы

KMF в ушедшем году привлекла международных инвесторов - Triodos Investment Management (Нидерланды) и responsAbility Investment AG (Швейцария), которые в сумме вложили 2,5 млрд тенге. В результате заключенной сделки инвесторы стали владельцами 27,4% от капитала компании.

Triodos Investment Management (Triodos) является на 100% дочерним предприятием Triodos Bank (Нидерланды), который управляет 18 инвестиционными фондами.

Triodos Investment Management инвестирует в источники возобновляемой энергии, в финансовые институты, устойчивое сельское хозяйство, устойчивую недвижимость и культуру в странах с развивающейся экономикой.

ResponsAbility Social Investments AG (Швейцария) является мировым лидером среди управляющих компаний, специализирующейся в странах с развивающейся экономикой по таким направлениям как: финансы, сельское хозяйство, здравоохранение, образование и энергетика. Компания предоставляет кредиты и инвестиции в капитал организациям, бизнес модели которых нацелены на содействие экономическому росту и социальному прогрессу.

Как защитить клиента, выдавая кредиты в тенге

Обозреватель Forbes.kz побеседовала с председателем правления KMF Шалкаром Жусуповом и узнал, как компании удалось достичь таких показателей.

F: Шалкар Амангосович, в этом году ваша компания продемонстрировала хорошие финансовые показатели, как вам это удалось сделать?

- Основное преимущество нашей компании – разветвленная сеть офисов. KMF работает на рынке уже более 17 лет, за это время было открыто 92 офиса, из них 17 филиалов в крупных городах Казахстана и 75 отделений, из которых 65 находятся в сельских местностях. За прошедший год было открыто 9 новых подразделений, в том числе 1 новый филиал в Петропавловске, 8 отделений, 5 из которых в сельской местности. Это и повлияло на рост клиентов и кредитного портфеля. К сожалению доступность кредитов на селе все еще остается очень низкой.

F: Насколько увеличилось количество клиентов?

- Количество активных клиентов увеличилось почти на треть, достигнув 128 756 человек. Кредитный портфель компании составил более 28 млрд тенге. Важно отметить, что более половины обозначенной суммы кредитного портфеля приходится на клиентов, проживающих в сельских местностях.

F: За счет чего компания увеличила свою доходность на 101%?

- Мы оптимизировали свои операционные расходы, которые составили 48%. Во многом это удалось добиться благодаря разработанному мобильному приложению «Мобильный кредитный эксперт», который мы начали использовать в 2014. Начиная с прошлого года, наши кредитные эксперты могут выехать к Вам и оформить на месте кредит, используя это приложение. Более того оно позволяет одобрить кредит в течении нескольких минут. Использование этого приложения резко повысило производительность труда. Если в среднем кредитный эксперт до запуска этого приложения обслуживал около 220 клиентов в месяц, то сейчас этот показатель увеличился до 260. В целом это сильно повлияло на сокращение наших операционных расходов. При этом мы увеличили кредитный портфель, который вырос на 56%. Таким образом нам удалось увеличить доходную часть и сократить расходную, что повлияло на показатели прибыли.

F: Насколько важным для вас стала регулирование Нацбанка?

- Тот факт, что теперь нас будет регулировать Нацбанк это дополнительные требования к нашей компании. Но от нашего статуса в большей степени выиграют клиенты, так как в законе четко прописаны права потребителей финансовых услуг, в том числе и клиентов МФО. Регулирование означает и увеличение доверия инвесторов к сектору.

F: Как вы защищаете своих клиентов?

- Мы выдаем кредиты только в национальной валюте, мы не перекладываем на наших клиентов валютный риск. Дело в том, что наши клиенты (как показало исследование перед запуском проекта по финансовой грамотности) выражают желание получать полезную информацию по финансовому образованию. Как показали результаты исследования, зачастую наши клиенты не могут хеджировать свои риски. По этой причине валютные риски мы берем на себя и стараемся максимально хеджировать их.

F: Каким образом?

- Мы стараемся привлекать средства в тенге. Таким образом, мы привлекаем в тенге и выдаем кредиты в тенге. А также используем иные доступные инструменты, как валютные свопы и форварды, которые позволяют снизить подверженность компании валютному риску.

Венера Гайфутдинова
обозреватель Forbes.kz