Микрокредит под залог недвижимости – плюсы и риски
Микрокредит под залог недвижимости — один из самых распространенных нынче типов займов, при котором лицо занимает средства у банка или микрофинансовых организаций (МФО) под проценты, а как залог используется недвижимое имущество (квартиры, дома).
Взять микрокредит под залог недвижимости может практически каждый житель Казахстана от 21 года. В качестве залога могут использоваться частные дома, квартиры, коммерческие здания, участки. В то же время объект должен отвечать ряду требований:
- постройка эксплуатируется не более 50-60 лет;
- участок находится в зоне, где нет сейсмической активности;
- если есть перепланировки, то они должны быть узаконены в соответствующих инстанциях;
- отсутствуют долги по коммунальным платежам;
- недвижимость зарегистрирована в государственных органах в соответствии с законодательством Казахстана;
- земля не сдается в аренду и ей не присвоен особый статус.
Главное для заемщика — иметь при себе пакет документов, подтверждающих право владения. Стоит помнить, что есть и граничный срок действия: по окончанию действия микрокредита заемщику должно быть не более 65 лет.
Преимущества микрокредита под залог недвижимости
До того, как получить микрокредит под залог недвижимости, нужно подробнее узнать обо всех его преимуществах. Прежде всего, залог недвижимости позволяет получить больше наличных на руки. Потребительские (беззалоговые) займы позволяют получить не более 3 млн тенге. Например, микрокредиты на ремонт дома.
Если нужно больше денег, лучше заключить залоговую сделку, гарантией которой станет дом или квартира. В такой ситуации заемщик имеет возможность рассчитывать на денежные средства в пределах 25-30 млн тенге.
Потребительские займы выдаются на сравнительно небольшой срок (до 5-7 лет). Если же речь идет о залоговом займе, то выплаты могут осуществляться в течение 20 лет.
Риски для заемщика
Перед тем как узнать, как оформляется заем под залог недвижимости, следует осознавать все риски такого кредитования. В первую очередь, максимально рискует именно заемщик. Выплаты задолженности должны осуществляться в рамках, указанных в договоре.
Нужно вносить указанную сумму ежемесячно, не задерживая оплату. Ответственность для заемщика наступает сразу же после единственного пропущенного платежа. Несвоевременное внесение оплаты приводит к следующим санкциям:
- штраф — фиксированная сумма за неуплату;
- пеня — начисляется за каждый день просрочки;
- запреты на получение кредитов в банке;
- судебные разбирательства с арестом и продажей залогового имущества.
Естественно, на злостного неплательщика будет давить и коллекторская служба. Визиты и звонки от коллекторов в любое время суток обеспечены.
Кроме того, есть и различные ситуативные неприятности. Например, заемщик думает, что он уже полностью перекрыл кредит, но оказывается, что он не убедился в начислении скрытых платежей, которые были указаны в договоре. Полностью выплаченным займ считается только в том случае, если это подтверждено в письменной форме сотрудниками банка или другой финансовой организации, которая предоставляла кредит под залог недвижимости.
Необходимо также не забывать и о действиях мошенников. Некоторые компании могут завышать проценты выплат или использовать другие нечестные методы. В ходе таких нечестных приемов заемщик может сильно пострадать финансово или вообще лишиться своего имущества. Доверять рекомендуется проверенными микрофинансовым организациям. Например, таким как МФО КМФ.
Где получить кредит под залог недвижимости
Чтобы ответить на вопрос, как правильно взять кредит под залог недвижимости, стоит определиться, где его лучше взять. Ведь такой тип кредитования предлагают как известные банки Казахстана, так и организации, занимающиеся микрофинансами.
Обращение в банк подразумевает тщательную проверку самого заемщика, его кредитной истории, соответствия права собственности. Даже при таком сотрудничестве банковской организации крайне важна способность клиента погасить свои финансовые обязательства. То есть, потребуется как минимум справка о доходах. Если оформить кредит в том же банке, через который идет начисление зарплаты, это может стать причиной предоставления более выгодных условий.
МФО сегодня предлагают множество кредитных продуктов, которые практически не уступают банковским. У этих компаний весьма гибкие условия, персональный подход к каждому заемщику и широкая филиальная сеть. Они также обращают внимание на благонадежность заемщика и выдают займы под залог недвижимости.
Большинство МФО предлагают микрокредитование, но доверять первой попавшейся компании не стоит. За выгодными условиями может скрываться обман. Лучше довериться проверенным МФО, которые хорошо зарекомендовали себя. KMF — одна из МФО, которой можно доверять. Здесь можно получить финансовую помощь для любых задач: от потребительских микрокредитов и займов под залог недвижимости, до микрокредитов для развития бизнеса.