Как проверить кредитную историю
Как выглядит документ
Прежде чем ответить на вопрос, как проверить кредитную историю, стоит узнать, как она вообще выглядит. Этот документ состоит из нескольких частей. В титульной части указывается личная информация о пользователе. С этим разделом все понятно. Основная часть документа намного интереснее. Ведь здесь зафиксировано:
- описание всех кредитов;
- наличие активных и погашенных займов;
- данные о сроках погашения;
- информация о наличии просроченных платежей;
- сведения о не исполненных решениях суда о взыскании долга;
- наличие долгов (ЖКХ, алименты, штрафы и т. д.)
Даже такой пункт, как просроченный потребительский микрокредит или наличие задолженности по коммуналке в большинстве случаев является причиной отказа в получении кредита в банках. Банковские организации относят такого клиента в список проблемных и стараются не связываться с теми, кто является злостным неплательщиком за услуги ЖКХ.
- В основной части иногда указывается и индивидуальный рейтинг заемщика. Кредитные бюро указывают этот рейтинг, но не всегда банки и МФО учитывают его, так как руководствуются собственными методами оценки надежности. Рейтинг заемщика формируется на фоне истории: просчитывается вероятность риска того, что клиент просрочит платежи.
- Закрытая часть документа включает информацию о том, кто выдавал кредиты, кто запрашивал кредитную историю. Обычно это список организаций, которым давал разрешение на подобные сведения сам клиент.
- В информационной части КИ указаны финансовые организации, в которые обращался заемщик, количество заявок, причины отказа (если были). В этой части зафиксированы признаки неисполнения обязательств: случаи, когда частное физическое лицо или предприниматель не вносил оплату дважды в течение 120 дней.
На что влияет плохая кредитная история
Перед тем как посмотреть кредитную историю, нужно узнать, на что она влияет. На самом деле, она интересна не только банкам или компаниям, предоставляющим микрофинансы.
- В первую очередь, эти организации откажутся от сотрудничества при неблагонадежности пользователя. То есть, в кредитах, микрозаймах и других способах финансирования можно забыть.
- Если будет подтверждена неблагонадежность заемщика, то ему часто отказывают в приеме на работу. Для потенциального работодателя такой кандидат на должность выглядит крайне непривлекательно. В частности, практически невозможно устроиться в банковскую сферу, государственный сектор, крупные коммерческие предприятия. В то же время стабильные выплаты (хорошая КИ) говорят об умении распоряжаться собственными деньгами, а это большой плюс.
- Кроме того, плохая КИ — серьезная преграда при попытках страховки имущества. В частности, страховые компании откажут такому клиенту в страховке автомобиля: если он не платит кредиты, то он также безответственно ведет себя за рулем. Проверят клиента и компании, занимающиеся прокатом авто. При плохой КИ, ему, скорее всего, будет отказано.
Проверка кредитной истории
Каждому, кто имел дело с банками или микрофинансовыми организациями Казахстана, интересно, где посмотреть кредитную историю. Вначале такая информация хранилась в базах данных самих банков, но это было не очень удобно. Ведь другие банки и МФО не могли получить справки о благонадежности пользователей, что приносило массу проблем. Сейчас существуют бюро кредитных историй, что намного удобнее.
На вопрос, как узнать кредитную историю, есть только один ответ — с помощью кредитного бюро. В Казахстане действует две таких организации — Первое кредитное бюро и Государственное кредитное бюро. Работа этих сайтов регулируется государством, а все банки и другие финансовые организации должны передавать сведения о клиентах. Причем обновления проводятся регулярно. Данные в архивах хранятся 10 лет.
Желающим узнать, как получить кредитную историю, стоит помнить, что каждый житель страны может запросить ее бесплатно только раз в год. Если необходимость возникает повторно, то услуга платная.
Для получения данных можно воспользоваться сайтами Первого кредитного бюро и Egov.kz через приложение «Первое кредитное бюро» на смартфоне, в ЦОНах по всему Казахстану, в главном офисе Первого кредитного бюро в Алматы, по почте. Получать данные на сайтах лучше по ИИН, ведь могут быть однофамильцы и тезки.
Хорошая КИ
Последствия плохой КИ уже выяснены, поэтому стоит поговорить о том, как выглядит хорошая КИ и на что она влияет. Идеальной КИ не существует: то, что кажется проблемой для одних финансовых организаций, совершенно не интересует другие.
Если клиент берет кредиты и исправно выплачивает их точно в срок, то это надежный заемщик. Поэтому ему могут даже предоставить второй займ, при условии, что это будет приемлемая финансовая нагрузка для него. Хорошая кредитная история — такая КИ, в которой пользователь не имеет систематических просрочек в платежах.
Можно ли улучшить кредитную историю
Многих пользователей интересует вопрос, как очистить кредитную историю и возможно ли вообще это сделать. Стоит помнить, что удалить, обнулить или почистить эти записи невозможно. Поэтому крайне важно оставаться ответственным заемщиком и вовремя вносить все назначенные платежи. В противном случае это грозит серьезными последствиями, о которых рассказано выше.
Единственный вариант, при котором можно изменить записи в КИ — клиенту доказать, что кредит на него оформлен ошибочно или мошенническим путем. Это длительная процедура, но если доказать свою невиновность, то можно восстановить свою КИ и в архивах эта запись будет удалена.
Других пользователей может заинтересовать вопрос, как улучшить кредитную историю в Казахстане, можно ли взять и реабилитировать свою КИ. Единственный способ поправить свою репутацию — оставаться ответственным заемщиком. Для этого можно взять несколько небольших потребительских займов и без просрочек выплачивать их.
Если таких записей будет много, то банковская организация или МФО может пересмотреть позицию заемщика в пользу улучшения его рейтинга. Но стоит отметить, что улучшение рейтинга возможно только в той ситуации, если клиент проявляет ответственность в течение последних 2-3 лет.
Влияние сомнительных МФО на КИ
Обслуживание в сомнительных МФО часто становится причиной того, что КИ заемщика ухудшается. Если обращение в такие МФО происходит регулярно, а суммы займов небольшие (с точки зрения банков), то это может стать причиной отказа в предоставлении займа. Как правило, чем сомнительнее организация, тем охотнее она предоставляет обслуживание проблемных для банков клиентов.
Конечно, можно получить необходимую сумму в таких МФО, но придется отдавать средства под высокие проценты. Кроме потери рейтинга, можно пострадать и финансово. Известны случаи, когда данные из таких организаций попадали в третьи руки, и на человека оформлялся новый кредит.
Чтобы перестраховаться от таких рисков, нужно выбирать только проверенные МФО. Например, такие, как KMF. Компания KMF помогла микрофинансами многим владельцам бизнеса в Казахстане, у которых возникла потребность в микрокредитовании. Для получения финансовых средств не нужно никуда идти — все оформляется в режиме онлайн. Необходим минимальный пакет документов для получения потребительского кредита или другого вида займа.
В течение 15-20 минут сумма будет начислена на банковскую карту клиента. Онлайн-калькулятор на сайте поможет со всеми подсчетами (процентная ставка, сроки выплат и другие особенности).