10 мифов о микрозаймах

Микрофинансовые услуги давно стали частью финансовой системы Казахстана. Тысячи людей ежедневно берут микрокредит для решения срочных задач: от ремонта до пополнения оборотных средств. Но вместе с популярностью растёт и количество мифов. Одни считают, что микрозаймы – это опасно, другие – что их можно не возвращать. Чтобы разобраться, где правда, а где вымысел, важно понимать, как работают микрозаймы и какие заблуждения окружают микрофинансовые организации.

Миф 1: Микрозаймы работают вне закона

Один из самых распространённых мифов — убеждение, что микрозаймы работают вне правового поля и не контролируются государством. Многие до сих пор сомневаются: законны ли микрозаймы в Казахстане? Ответ однозначный — да, если микрофинансовая организация зарегистрирована и соблюдает требования законодательства. Вся деятельность МФО находится под контролем Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Чтобы убедиться в легальности компании, достаточно зайти на сайт Агентства и проверить её в официальном реестре. Организации, нарушающие правила, исключаются из списка и теряют право оказывать финансовые услуги.

Миф 2: Процентные ставки в МФО слишком высокие

Правда в том, что проценты в МФО действительно выше, чем в традиционных банках. Однако следует учитывать, что микрозаймы выдаются на короткий срок — от нескольких дней до месяца. За счёт этого итоговая переплата может быть вполне разумной и не такой высокой, как кажется на первый взгляд.

Кроме того, многие микрофинансовые организации предоставляют первый займ под 0% для новых клиентов. А постоянным заемщикам доступны скидки, акции и индивидуальные условия. Все процентные ставки регулируются законодательством, и каждая МФО обязана указывать полную стоимость займа заранее — ещё до подписания договора.

Миф 3: Микрозаймы выдают всем подряд и без проверки

Существует устойчивое мнение, что микрофинансовые организации выдают займы без какой-либо проверки — любому, кто обратится. На самом деле это не так. Даже если процедура оформления кажется простой и быстрой, внутри работает целая система оценки платежеспособности клиента.

Все МФО в Казахстане применяют скоринг-модели, которые учитывают множество параметров. Если у заемщика уже есть просрочки или высокая кредитная нагрузка, в займе могут отказать. Кроме того, существуют минимальные требования к клиенту, без которых деньги никто не выдаст.

Вот что обычно проверяют при обращении за микрокредитом:

• наличие постоянного дохода;

• возраст заемщика (минимум 18 лет);

• действующий мобильный номер и удостоверение личности;

• отсутствие проблемной кредитной истории в базе данных МФО.

Даже легкая проверка этих параметров позволяет снизить риски для микрокредитной организации и исключить ситуацию, когда заем получает человек, не способный вернуть долг. Поэтому миф о "займах всем подряд" не выдерживает критики — на практике МФО отказывают ничуть не реже, чем банки.

Миф 4: Если не платить займ, ничего не будет

Одно из самых опасных заблуждений — убеждение, что микрозаймы по закону можно не возвращать. На самом деле всё иначе. Чем грозит неуплата микрозайма? В первую очередь — начислением пеней, ухудшением кредитного рейтинга и передачей информации коллекторам или в суд. Это прямое нарушение условий договора, который имеет полную юридическую силу, даже если оформлялся онлайн.

Онлайн-договор имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. И база данных МФО фиксирует все просрочки и случаи невыплаты, что негативно отражается на всей кредитной истории заемщика. Как следствие — сложно получить любые займы в будущем.

Миф 5: МФО "загоняют" клиентов в долговую кабалу

Этот миф особенно популярен среди тех, кто не читает договор. На самом деле МФО обязаны информировать заемщика о полной стоимости займа, включая проценты, комиссии и возможные штрафы. Все эти условия прописаны в документе, и клиент подписывает его добровольно.

Если заемщик осознанно подходит к вопросу, просчитывает свои финансовые возможности и не берёт лишнего — долговая нагрузка не становится критичной. Микрокредитные организации, как правило, не заинтересованы в просрочках — им выгоднее, чтобы заем был возвращён вовремя.

Миф 6: Коллекторы угрожают и выбивают долги

Среди заемщиков до сих пор распространён миф, что коллекторы угрожают, оказывают психологическое давление и действуют вне закона. Однако такая практика недопустима — в Казахстане деятельность коллекторов строго регулируется, и за нарушение установленных норм предусмотрена ответственность.

Могут ли коллекторы начислять проценты? Нет, они не имеют такого права. Их основная функция — информирование и поиск мирного решения ситуации. В случае неправомерных действий со стороны коллекторской компании заемщик вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка.

Миф 7: За микрозаймами обращаются только безработные

Ещё одно заблуждение — будто бы микрофинансы интересуют лишь тех, у кого нет постоянного дохода. На практике ситуация иная. Большинство клиентов — это работающие люди с официальной занятостью. Они обращаются в МФО при необходимости срочных трат: лечение, обучение, неотложные семейные расходы.

Микрокредит — это инструмент быстрого решения задач. И он полезен не только тем, у кого нет других вариантов. Например, в случае сезонных трат или до зарплаты микрокредитование оказывается весьма удобным.

Миф 8: МФО выдают только небольшие суммы

Ранее микрозаймы действительно ограничивались суммами до 100 000 тенге. Сейчас же всё изменилось. Многие микрофинансовые организации предлагают займы на 300 000–500 000 тенге и даже выше, особенно постоянным клиентам с хорошей историей.

В том числе развиваются направления, связанные с целевыми займами — например, агро кредитование. Такие программы позволяют получить финансирование на развитие сельского хозяйства, покупку оборудования или пополнение оборотных средств. Это расширяет спектр применения микрофинансовых продуктов и делает их доступными не только физлицам, но и предпринимателям.

Миф 9: Рефинансирования микрозаймов не существует

Считается, что микрозаймы нельзя пересматривать или объединять в один микрокредит с новыми условиями. Однако сегодня многие МФО и банки предлагают специальные программы, позволяющие заемщику улучшить свои финансовые условия. Как работает рефинансирование в этом случае? Новый заем оформляется для погашения старых обязательств, при этом заемщик получает сниженный процент, увеличенный срок выплат или более удобный график.

Рефинансирование особенно полезно тем, кто ранее оформлял микрозаймы на высоких ставках и сейчас хочет сократить переплату. Это легальный и эффективный способ снизить долговую нагрузку и восстановить финансовую стабильность.

Миф 10: МФО продают данные клиентов

Многие опасаются, что их персональные данные могут быть проданы третьим лицам. Однако, если понимать, как работает система микрозаймов, становится ясно: легальные МФО обязаны строго соблюдать закон о защите персональной информации. Передача данных возможна только с письменного согласия клиента и исключительно в рамках действующего законодательства.

Если вы обращаетесь в проверенную микрофинансовую организацию, например, KMF — можете быть уверены, что ваша информация не уйдёт в открытый доступ. Важно не пользоваться услугами сомнительных сервисов и всегда проверять, включена ли компания в государственный реестр.

Как не попасть в ловушку мифов?

Чтобы избежать недопонимания и не стать жертвой финансовых заблуждений, важно подходить к микрокредитованию ответственно. Многие мифы возникают из-за недостатка информации. Поэтому следует заранее изучать условия и обращаться только в проверенные организации.

Вот несколько простых советов, как избежать ошибок:

• проверяйте легальность МФО через реестр Агентства РК;

• читайте договор внимательно, обращая внимание на полную стоимость займа;

• реально оценивайте свои финансовые возможности;

• не доверяйте слухам — изучайте все о микрозаймах самостоятельно.

Следование этим рекомендациям помогает исключить большинство проблем и не попасть под влияние дезинформации. Прежде чем взять займ, стоит узнать, как оформить микрокредит, и только потом принимать решение.

Важно знать, как работают микрокредитные организации, ведь микрофинансирование в Казахстане — это легальный и полезный инструмент, если использовать его правильно. По чётким правилам, под надзором государства и с соблюдением всех норм. Большинство мифов о микрозаймах — это домыслы, не подтверждённые фактами. Знание законодательства, внимательное изучение условий и выбор надёжной МФО — залог финансовой безопасности.